PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用收费标准
2026-02-24 4
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PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用收费标准
要点速读（TL;DR）
- PSE是哥伦比亚主流的本地银行转账支付方式，广泛用于B2C电商交易。
- 跨境卖家需通过支持PSE的第三方支付网关（如PayU Latam、Mercado Pago等）接入，无法直接对接银行系统。
- 接入核心是完成API集成，涉及商户认证、回调配置、订单同步等步骤。
- 企业APP若集成PSE支付，需符合哥伦比亚金融监管要求，包括数据本地化与用户身份验证。
- 费用通常包含交易手续费、月费、技术对接成本，具体以服务商合同为准。
- 常见失败原因：用户信息不匹配、银行维护、回调未正确配置、KYC资料不全。
PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用收费标准 是什么
PSE（Pago Seguro en Línea）是哥伦比亚最主要的本地银行转账支付系统，由ACH Colombia运营，允许消费者通过其网上银行账户直接向商家付款，无需信用卡。该系统连接超过30家本地银行，覆盖绝大多数哥伦比亚网民。
关键词解释
- 本地转账支付：指消费者使用本国银行账户完成即时转账的支付方式，资金结算快、拒付率低，适合高客单价商品。
- API接入：应用程序接口（Application Programming Interface）用于实现电商平台或APP与支付网关之间的订单创建、状态查询、回调通知等自动化交互。
- 企业APP：指面向哥伦比亚市场运营的移动应用，若支持本地支付，必须集成PSE以提升转化率。
- 收费标准：指服务商对使用PSE支付功能收取的费用结构，通常按交易额比例+固定费+可选服务费计价。
它能解决哪些问题
- 痛点：哥伦比亚买家不愿用国际信用卡 → 价值：PSE支持率超70%，显著提升本地转化率。
- 痛点：跨境支付拒付风险高 → 价值：银行级实名转账，交易不可逆，降低欺诈与争议。
- 痛点：资金到账慢 → 价值：PSE通常1-2小时内确认，T+1完成结算。
- 痛点：缺乏本地支付信任感 → 价值：显示本地银行界面，增强用户安全感。
- 痛点：多平台手动对账困难 → 价值：API自动回传订单状态，实现财务系统自动对账。
- 痛点：APP内购流程断裂 → 价值：嵌入式PSE SDK可实现APP内无缝跳转支付。
- 痛点：合规风险 → 价值：正规支付网关协助满足哥伦比亚数据保护与反洗钱法规。
怎么用/怎么开通/怎么选择
目前中国跨境卖家无法直接申请PSE接入权限，必须通过已获得ACH认证的支付服务提供商（PSP）间接接入。常见路径如下：
步骤1：选择支持PSE的支付网关
主流选项包括：
- PayU Latam（Red Pagos）— 拉美最大PSP之一，支持PSE完整接入
- Mercado Pago — 覆盖多国，含哥伦比亚PSE集成
- DLocal — 专为跨境设计，支持一键接入PSE
- Transbank Global（智利头部PSP拓展至哥）
建议核实：该PSP是否在ACH官网列名为授权收单机构。
步骤2：注册商户账户并提交KYC材料
- 企业营业执照（中英文公证件或翻译件）
- 法人身份证/护照扫描件
- 公司银行账户证明（对公流水或开户许可）
- 网站/App截图及隐私政策、退货条款页面链接
- 预计月交易量、客单价、主营类目说明
- 部分PSP要求设立哥伦比亚本地联系人或代理公司
步骤3：获取API密钥与测试环境
- 登录PSP后台，进入“开发者中心”
- 申请Sandbox测试账号与API Key（Public & Private）
- 下载PSE接入文档（含API端点、参数说明、签名规则）
- 配置服务器IP白名单（如有）
步骤4：开发与集成API
- 前端调用PSP提供的JS SDK或生成PSE支付链接
- 后端构造订单请求（含金额、币种COP、订单号、用户邮箱、银行代码）
- 使用私钥签名请求，发送至PSP创建交易API
- 接收返回的支付URL，引导用户跳转至所选银行网银页面
- 配置异步回调（Webhook）地址，接收支付成功/失败通知
- 验证回调签名，更新订单状态
步骤5：上线前测试与认证
- 在Sandbox环境中模拟不同银行付款流程
- 测试超时、取消、失败场景的处理逻辑
- 确保Webhook稳定接收并解密通知
- 提交测试报告给PSP审核
- 获取生产环境API密钥，切换正式域名
步骤6：监控与运维
- 定期检查交易成功率与失败日志
- 设置异常交易报警机制
- 每月核对结算报表与实际到账金额
- 关注PSP发布的API版本更新公告
费用/成本通常受哪些因素影响
- 商户所属行业类目（高风险类目费率更高）
- 月均交易 volume（交易量大可协商折扣）
- 单笔交易平均金额（影响风控策略）
- 是否使用PSP的收单账户（本地实体更低成本）
- 是否需要SDK嵌入APP或定制化UI
- 是否启用防欺诈模块或人工审核服务
- 结算周期（T+1 vs T+7 影响现金流成本）
- 货币转换需求（USD→COP 汇损）
- 技术支持等级（基础支持 vs VIP专线）
- 合同签约主体（中国公司 vs 境外子公司）
为了拿到准确报价，你通常需要准备以下信息：
- 公司注册地与主体类型
- 目标市场（仅哥伦比亚 or 多国）
- 预计首年GMV与订单数
- 主要销售渠道（独立站、App、Marketplace）
- 技术团队对接能力（能否自主开发API）
- 是否已有其他拉美支付方式需求
常见坑与避坑清单
- 误以为可直连ACH：PSE仅开放给本地持牌金融机构，跨境卖家必须走PSP通道。
- KYC材料不完整：缺少翻译公证或银行证明导致审核延误，建议提前准备双语文件。
- 忽略用户跳转体验：未优化银行选择界面，造成流失，应按用户常用银行排序。
- Webhook未做幂等处理：同一通知多次触发，导致重复发货，需记录通知ID去重。
- 未处理银行维护时段：部分银行夜间关闭PSE接口，应提示用户更换银行。
- 回调地址未备案：IP被PSP防火墙拦截，需提前报备服务器出口IP。
- 忽视退款流程差异：PSE退款需原路返回，且最长7个工作日，需明确告知用户。
- APP上架被拒：Google Play要求披露支付合作方，未声明可能下架。
- 汇率锁定机制缺失：报价与结算间汇率波动造成亏损，建议在订单生成时锁定汇率。
- 未监控ACH系统公告：节假日或升级期间暂停服务，应订阅PSP状态页。
FAQ（常见问题）
- PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用收费标准靠谱吗/正规吗/是否合规？
是正规支付方式。PSE由ACH Colombia运营，受Superintendencia Financiera de Colombia监管。通过官方认证PSP接入即合规，但需确保数据传输符合当地隐私法（如Law 1581/2012）。 - PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用收费标准适合哪些卖家/平台/地区/类目？
适合主攻哥伦比亚市场的中国跨境卖家，尤其是独立站、APP电商、高客单家具/电子/大件商品类目。不适合仅做欧美市场的卖家。 - PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用收费标准怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
需通过第三方支付网关（如PayU、DLocal）注册商户账户，提交企业营业执照、法人证件、银行证明、网站/App信息等KYC材料，并完成API技术对接。 - PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用收费标准费用怎么计算？影响因素有哪些？
无统一标准，费用由PSP制定，通常为交易额百分比 + 固定手续费，另可能有月费、接入费、退款费。具体受行业、交易量、结算周期等因素影响，以合同为准。 - PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用收费标准常见失败原因是什么？如何排查？
常见原因：
- 用户银行卡余额不足
- 所选银行系统维护
- 商户回调地址无法访问
- API签名错误
- KYC审核未通过
排查方法：查看PSP交易日志、测试 Sandbox 环境、确认服务器可被外网访问、核对时间戳与密钥。 - 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
立即登录PSP商户后台查看交易详情日志，确认错误代码；同时检查Webhook接收情况；若无法定位，联系PSP技术支持并提供Transaction ID、Timestamp、Request ID等关键信息。 - PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用收费标准和替代方案相比优缺点是什么？
对比Efecty（现金支付）：
优点：PSE实时到账，Efecty需用户线下缴款，延迟2-3天；
缺点：PSE需网银账户，Efecty覆盖无卡人群。
对比信用卡：
优点：PSE费率低、拒付少；
缺点：仅限哥伦比亚用户，信用卡可覆盖国际客群。 - 新手最容易忽略的点是什么？
一是回调安全验证，未校验签名可能导致伪造通知；二是用户中断支付后的状态管理，需设置合理超时并主动查询订单最终状态；三是本地化文案，支付页面未翻译成西班牙语会显著降低转化。
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