PSE线上支付通道结算周期商家本地电商费率说明

PSE线上支付通道结算周期商家本地电商费率说明

要点速读（TL;DR）

• PSE是哥伦比亚主要的本地在线支付方式，支持银行转账实时支付，广泛用于B2C电商交易。
• 接入PSE通道后，资金结算周期通常为T+1至T+7，具体取决于收单机构或支付服务提供商（PSP）政策。
• 本地电商费率由支付网关或PSP设定，一般按交易金额百分比+固定手续费计费。
• 费率和结算周期受商户类目、月交易量、风控等级、签约服务商等因素影响。
• 中国跨境卖家需通过支持拉美市场的第三方支付平台（如Paddle、Checkout.com、dLocal等）间接接入PSE。
• 合规要求包括KYC审核、本地实体或代理协议、反洗钱验证等，建议提前准备企业资料。

PSE线上支付通道结算周期商家本地电商费率说明 是什么

PSE（Pago Seguro en Línea，意为“安全在线支付”）是哥伦比亚最主流的本地化线上银行转账支付方式，允许消费者直接通过其合作银行账户完成实时付款，无需信用卡。该系统由哥伦比亚银行协会（Asobancaria）推动建立，覆盖全国绝大多数主流银行。

线上支付通道：指跨境支付服务商或本地收单机构为国际商户提供的技术接口，使其能够接受PSE这类本地支付方式。

结算周期：指从消费者完成支付到资金实际到账卖家指定银行账户的时间，常见有T+1、T+3、T+7等形式（T为交易日）。

商家本地电商费率：指使用PSE支付通道时，支付服务方对每笔成功交易收取的服务费用，通常包含交易手续费率和可能的附加费。

它能解决哪些问题

• 提升转化率：哥伦比亚超60%消费者偏好使用PSE进行网购，接入可显著降低弃单率。
• 增强信任感：展示本地常用支付方式图标，提高新客下单信心。
• 规避信用卡覆盖率低的问题：当地信用卡渗透率不足30%，PSE弥补了非卡支付缺口。
• 实现本地化运营：配合本地语言、货币定价与支付方式，打造完整本地购物体验。
• 优化资金回笼路径：通过明确结算周期规划现金流，避免因延迟到账影响备货或广告投放。
• 降低拒付风险：PSE为预授权银行转账，资金实时验证，欺诈率远低于信用卡。
• 满足平台入驻要求：部分拉美电商平台（如Mercado Libre Colombia）鼓励或要求卖家支持PSE。
• 合规收汇路径：通过持牌PSP结算，确保外汇收入合法合规进入国内账户。

怎么用/怎么开通/怎么选择

步骤1：确认目标市场是否需要PSE

主要适用于面向哥伦比亚消费者销售商品或服务的中国跨境电商卖家，尤其是独立站或自建站经营者。

步骤2：选择支持PSE的支付服务提供商（PSP）

目前无单一中国支付公司直接对接PSE系统，需通过以下类型服务商：

• 全球性PSP：如dLocal、Checkout.com、PayU Latam、PagaTodo
• 专注拉美的跨境支付平台：如Cashbee、Ebanx（部分产品线）

建议优先选择已在哥伦比亚持牌或有本地收单合作网络的服务商。

步骤3：提交商户资质进行KYC审核

所需材料通常包括：

• 营业执照扫描件（中英文）
• 法人身份证/护照
• 公司银行账户信息（对公户）
• 网站或APP基本信息（URL、主营类目、预计月交易额）
• 如有本地实体，提供哥伦比亚公司注册文件或代理协议

步骤4：技术对接PSE支付接口

根据服务商提供文档完成API集成，常见方式：

• RESTful API 接入
• SDK 集成（移动端）
• 插件式部署（如Shopify、Magento插件）

测试环境需完成至少一轮沙箱交易验证。

步骤5：上线并监控交易状态

正式启用后，通过后台查看PSE交易成功率、结算进度、退款处理情况等。

步骤6：关注结算周期与对账

定期核对PSP提供的结算报表与实际到账金额，注意：

• 节假日可能导致结算顺延
• 异常交易可能被冻结待审
• 汇率换算时间点影响最终入账金额

费用/成本通常受哪些因素影响

• 商户所属行业类目（高风险类目费率更高）
• 月均交易规模（量大可协商折扣）
• 是否拥有哥伦比亚本地公司或税务登记
• 使用的PSP品牌及其定价策略
• 结算币种（COP→USD→CNY 多次兑换增加成本）
• 是否包含反欺诈、3D Secure等增值服务
• 是否有提前结算（加速提现）需求
• 退款率水平（过高可能触发费率上调）
• 合同签约模式（直签 vs 代理渠道）
• 是否存在最低月费或 inactive account fee

为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备以下信息：

• 预计月交易笔数与总金额
• 目标国家（仅哥伦比亚还是多国）
• 销售类目（是否属受限行业，如虚拟币、成人用品）
• 是否已有海外主体
• 期望的结算频率（每日/每周/每月）
• 技术支持能力（能否自行开发API）

常见坑与避坑清单

• 误以为支付宝/微信可替代PSE：中国支付工具在哥伦比亚几乎无人使用，必须单独接入本地方式。
• 忽略KYC审核耗时：完整审核流程可能长达2-4周，建议提前启动。
• 未测试沙箱环境：跳过测试直接上线易导致支付失败或重复扣款。
• 忽视结算周期波动：首个结算周期可能延长，需预留运营资金缓冲。
• 未配置自动对账机制：手动核对易出错，建议导出CSV与ERP系统匹配。
• 签订长期合约未留退出条款：部分PSP绑定1年起约，更换成本高。
• 未设置退款流程：PSE退款需原路返回，处理时效较长，应提前告知客户。
• 依赖非持牌中间商：某些“低价代接”服务商无正规收单资质，存在资金池风险。
• 忽略税务合规责任：虽PSE本身不涉及VAT代缴，但销售需自行申报当地税项。
• 未监控交易拒收原因：银行端拒绝常见于余额不足或限额，应及时通知买家换方式。

FAQ（常见问题）

1. PSE线上支付通道靠谱吗/正规吗/是否合规？
   是的，PSE由哥伦比亚银行体系支持，属于国家级金融基础设施。通过持牌支付服务商接入即合规，资金流可追溯，符合反洗钱要求。
2. PSE线上支付通道适合哪些卖家/平台/地区/类目？
   适合向哥伦比亚消费者销售实物商品或数字服务的中国跨境卖家，尤其独立站、DTC品牌、SaaS订阅类业务。禁售类目（如赌博、加密货币）通常无法开通。
3. PSE线上支付通道怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
   需通过第三方支付平台（如dLocal）申请接入。基本资料包括：营业执照、法人证件、银行账户、网站信息、预期交易数据。全程在线提交，无线下签字通常也可完成。
4. PSE线上支付通道费用怎么计算？影响因素有哪些？
   费用=交易金额×费率+固定手续费（如有）。费率受类目、交易量、商户资质、服务商定价模型影响。具体以合同约定为准，通常在2.5%-5%之间。
5. PSE线上支付通道常见失败原因是什么？如何排查？
   常见原因：
   - 买家银行账户余额不足
   - 超出单笔转账限额
   - 银行系统维护
   - 商户账户未完成验证
   排查方法：检查PSP返回错误码，对照文档定位问题，联系技术支持提供交易ID查询。
6. 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
   立即登录支付服务商后台查看交易详情与错误日志，并复制Transaction ID联系客服支持。同时暂停新订单支付功能以防损失扩大。
7. PSE线上支付通道和替代方案相比优缺点是什么？
   vs 信用卡：PSE成本更低、拒付少，但仅限哥伦比亚使用；信用卡通用性强但费率高、欺诈风险大。
   vs Baloto/Efecty（现金支付）：PSE即时到账，后者需用户去便利店缴费，延迟可达72小时。
8. 新手最容易忽略的点是什么？
   一是结算周期不是实时到账，不能按T+0安排资金；二是不支持部分移动银行App，需确认PSE支持的具体银行列表；三是退款必须原路退回，不能转至其他账户。

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