PSE本地转账支付API接入教程商家APP应用费率说明
2026-02-24 4
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跨境服务
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PSE本地转账支付API接入教程商家APP应用费率说明
要点速读（TL;DR）
- PSE是哥伦比亚主流的本地银行转账支付方式，支持消费者通过网银直接付款，提升本地转化率。
- 接入需通过支持拉美市场的第三方支付网关（如dLocal、Pagos360、PayU Latam等），原生不开放独立API直连。
- 商家需在支付服务商平台完成企业资质认证，获取API密钥后进行技术对接。
- 费用结构通常包含交易手续费+汇率转换费+退款处理费，具体以服务商合同为准。
- 资金结算周期一般为T+5至T+7工作日，部分支持加速结算服务。
- 适用于面向哥伦比亚消费者销售的中国跨境卖家，尤其适合高单价、注重支付信任感的商品类目。
PSE本地转账支付API接入教程商家APP应用费率说明 是什么
PSE（Pago Seguro en Línea，意为“安全在线支付”）是哥伦比亚广泛使用的本地银行转账支付系统，由ACH Colombia运营。用户在结账时选择PSE后，跳转至其所属银行的网银界面完成转账，资金实时验证，交易成功率高。
关键词解释
- 本地转账支付：指消费者使用本国银行账户直接完成支付，无需信用卡或第三方钱包，常见于拉美、东南亚市场。
- API接入：指通过应用程序接口（API）将PSE支付能力集成到电商平台或自建站系统中，实现自动化收款与状态回调。
- 商家APP应用：指卖家自有的移动端应用或后台管理系统，需集成支付SDK或调用RESTful API完成支付流程控制。
- 费率说明：指支付服务提供商对每笔交易收取的服务费用构成，包括基础费率、附加费、结算周期等条款。
它能解决哪些问题
- 痛点：哥伦比亚消费者信用卡渗透率低 → 价值：PSE覆盖超80%活跃网银用户，显著提升支付成功率。
- 痛点：国际卡拒付率高、风控严格 → 价值：本地支付降低拒付风险，减少资金冻结概率。
- 痛点：缺乏本地支付选项导致购物车放弃率高 → 价值：增加PSE选项可提升本地转化率15%-30%（据部分卖家反馈）。
- 痛点：收款链路长、对账复杂 → 价值：通过统一支付网关集中管理多国本地支付，简化财务流程。
- 痛点：资金回款慢、汇率损失大 → 价值：部分服务商提供当日结算与透明汇率机制，优化现金流。
- 痛点：技术对接门槛高 → 价值：主流支付网关提供标准化API文档与沙箱环境，降低开发成本。
- 痛点：合规性要求不明 → 价值：正规服务商协助完成当地金融监管备案与税务申报支持。
- 痛点：移动端体验差 → 价值：支持H5轻应用与APP内嵌支付，适配移动优先市场。
怎么用/怎么开通/怎么选择
一、选择支持PSE的支付服务商
- 确认服务商是否在哥伦比亚持牌或与ACH Colombia有合作（如PayU、dLocal、Mercado Pago等）。
- 对比支持的接入模式：API、Hosted Page、SDK嵌入等。
- 评估其在中国卖家服务方面的语言支持、客服响应速度与文档完整性。
二、注册并提交企业资料
- 登录服务商官网，注册商户账号，选择“跨境商户”或“非本地企业”类别。
- 提交以下材料（通常需要）：
- 营业执照（中英文公证件或翻译件）
- 法人身份证或护照
- 公司银行账户信息（用于结算）
- 网站/App名称及URL
- SKU示例与业务模式说明（避免被判定为高风险） - 等待审核，周期通常为3-7个工作日。
三、完成PSE支付接入
- 审核通过后，在服务商后台启用PSE支付方式，并获取API Key、Secret Key及商户ID。
- 参考官方API文档构建支付请求，主要接口包括：
- 创建支付会话（Create Payment）
- 查询交易状态（Get Status）
- 接收异步通知（Webhook Callback） - 在沙箱环境中测试全流程，确保跳转、回调、订单状态更新正常。
- 上线前进行至少一轮真实小额交易验证。
四、集成至商家APP或网站
- 前端展示PSE图标，用户点击后调用后端生成支付链接。
- 跳转至银行选择页面（由服务商提供H5页面或SDK渲染）。
- 用户完成网银操作后，通过Webhook接收支付成功/失败通知，更新订单状态。
- 定期下载结算报表，核对交易明细与到账金额。
费用/成本通常受哪些因素影响
- 商户所属行业类目（高风险类目费率更高）
- 月交易 volume（交易量越大，议价空间越高）
- 结算币种（COP哥伦比亚比索 vs USD美元）
- 是否使用动态汇率加成（Markup on FX rate）
- 退款频率与处理方式（部分服务商对退款收费）
- 是否启用即时结算或提前放款服务
- 是否有欺诈防护、3D Secure等增值服务
- 合同签约主体所在地（离岸公司 vs 本地注册）
- 技术支持等级（标准支持 vs VIP客户经理）
- 是否存在最低月费或沉默账户管理费
为了拿到准确报价，你通常需要准备：
- 预计月均交易笔数与总金额
- 主营平台或独立站类型
- 目标市场国家（仅哥伦比亚 or 多国）
- 希望支持的支付方式清单
- 是否已有技术开发资源
- 期望的结算周期与时效
常见坑与避坑清单
- 未核实服务商是否真正支持PSE直连：部分聚合支付声称支持，实则跳转其他通道，影响用户体验。建议查看ACH Colombia官方合作名单或要求提供生产环境截图。
- 忽略Webhook安全验证：必须校验签名或IP白名单，防止伪造支付通知导致虚假发货。
- 未处理用户中途取消支付：需设置超时机制，订单长时间未支付应自动关闭。
- 汇率披露不透明：消费者可能因隐含汇损投诉，建议在前端明确显示COP金额与换算汇率。
- 未监控交易失败原因：常见如银行维护、余额不足、身份验证失败，应分类统计并优化提示文案。
- 忽视本地合规要求：哥伦比亚要求电子发票与消费者信息留存，需确保系统可导出必要数据。
- 过度依赖单一服务商：建议至少接入两家支付渠道，防止单点故障影响运营。
- 技术文档未保存归档：API版本更新可能导致兼容问题，建议建立内部技术知识库。
- 未测试移动端兼容性：部分银行PSE页面在旧版Android/iOS存在渲染问题，需做真机测试。
- 忽略对账自动化：手动核对交易耗时易错，建议通过API拉取每日结算报告并匹配订单系统。
FAQ（常见问题）
- PSE本地转账支付API接入教程商家APP应用费率说明 靠谱吗/正规吗/是否合规？
PSE是由ACH Colombia运营的国家级支付网络，合法合规。但中国卖家需通过具备哥伦比亚收单资质的第三方支付机构间接接入，确保资金路径合规。选择持牌或与本地银行直连的服务商可保障安全性。 - PSE本地转账支付API接入教程商家APP应用费率说明 适合哪些卖家/平台/地区/类目？
适合面向哥伦比亚消费者销售的中国跨境卖家，尤其是独立站、B2C电商App、高客单价电子产品、家居、时尚品类。不适合仅做欧美市场的卖家。 - PSE本地转账支付API接入教程商家APP应用费率说明 怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
需通过支付服务商注册企业商户账号，提交营业执照、法人证件、银行账户、网站/App信息等。接入流程包括API密钥获取、沙箱测试、生产环境上线。无单独“购买”动作，按交易计费。 - PSE本地转账支付API接入教程商家APP应用费率说明 费用怎么计算？影响因素有哪些？
费用通常为交易金额百分比 + 固定手续费 + 汇率加成。影响因素包括行业类目、交易量、结算币种、退款率、是否使用增值服务等。具体费率以服务商合同为准。 - PSE本地转账支付API接入教程商家APP应用费率说明 常见失败原因是什么？如何排查？
常见原因：
- 用户银行账户余额不足
- 银行系统维护（如Bancolombia夜间停机）
- 身份信息不匹配（TI/NIT错误）
- 网络中断导致回调丢失
排查方法：检查服务商后台交易日志、启用详细错误码映射、设置用户友好提示。 - 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
首先确认问题类型：
- 支付无法发起 → 检查API参数与密钥配置
- 回调未收到 → 验证Webhook URL可达性与签名逻辑
- 订单状态异常 → 对比本地系统与服务商交易记录
然后联系服务商技术支持，提供商户ID、交易ID、时间戳、错误截图。 - PSE本地转账支付API接入教程商家APP应用费率说明 和替代方案相比优缺点是什么？
对比对象：信用卡、Efecty（现金支付）、Nequi（电子钱包）
优点：支付信任度高、交易成功率高、无拒付风险
缺点：仅限哥伦比亚、需网银账户、不支持外国人开户、资金到账慢
建议组合使用：PSE + Nequi + Tarjeta de Crédito 覆盖90%以上用户。 - 新手最容易忽略的点是什么？
一是未设置交易超时自动关闭，导致库存锁定；二是忽略消费者支付后的跳转体验，未设计成功页或短信通知；三是未保留原始交易凭证，影响后续争议处理与税务审计。
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