PSE线上支付通道接口文档商家连锁门店费率说明

PSE线上支付通道接口文档商家连锁门店费率说明

要点速读（TL;DR）

• PSE线上支付通道是面向拉美市场（尤其是哥伦比亚）的本地化在线支付方式，支持银行转账、借记卡等主流支付形式。
• 接口文档为技术接入提供标准API参数、请求响应格式、签名机制和回调处理逻辑，需开发者按规范对接。
• 商家连锁门店指多分支机构或子商户统一接入同一支付系统，通常采用分账模式或子商户体系管理。
• 费率说明涉及交易手续费、结算周期、退款成本等，不同机构/渠道商报价差异较大，常与月交易量挂钩。
• 接入前必须确认是否支持动态分账、异步通知、对账文件下载等功能以适配连锁运营需求。
• 建议通过官方认证服务商或直接联系PSE合作收单机构获取最新接口文档与阶梯费率表。

PSE线上支付通道接口文档商家连锁门店费率说明 是什么

PSE（Pago Seguro en Línea，意为“安全在线支付”）是哥伦比亚主要的本地电子支付方式之一，由Efecty S.A.运营，允许消费者通过网银转账完成线上付款。该系统广泛用于电商平台、公共服务缴费及B2C零售场景。

线上支付通道是指连接商户网站与PSE系统的支付网关服务，通常由第三方支付服务商（如PayU Latam、RedPagos、Dlocal等）提供集成支持。

接口文档即Payment Gateway API Documentation，包含以下关键内容：
- 请求URL、HTTP方法（POST）
- 必填/可选参数（如订单号、金额、货币、用户信息）
- 签名算法（如HMAC-SHA256）
- 回调通知机制（IPN）
- 错误码对照表
- 测试环境沙箱地址

商家连锁门店在此语境下指拥有多个经营实体或地理位置分布的商户群体，需实现统一收款+独立核算，常见于连锁品牌、加盟体系或区域代理结构。

费率说明则描述每笔交易的成本构成，包括固定费用、百分比抽成、外汇转换费、退款手续费、月服务费等，可能因商户资质、行业类目、交易规模而异。

它能解决哪些问题

• 本地化支付覆盖不足 → 接入PSE提升哥伦比亚消费者支付成功率，降低弃单率。
• 技术对接无据可依 → 提供标准化API文档，明确字段定义与通信流程，减少开发试错成本。
• 连锁门店资金混乱 → 通过子商户ID或分账规则实现总部统一对接、门店独立记账。
• 成本不透明 → 费率说明帮助预估每单支出，便于定价策略与利润测算。
• 对账困难 → 支持自动回传交易状态与结算明细，便于财务系统同步数据。
• 风控与合规风险 → 正规通道具备PCI DSS认证、数据加密传输，符合当地金融监管要求。
• 跨境结算延迟 → 明确结算周期（T+2/T+7）、币种（COP/USD），优化现金流规划。
• 异常订单难追踪 → 提供唯一交易编号、银行流水映射关系，便于客服查证。

怎么用/怎么开通/怎么选择

1. 确定目标市场与业务类型

确认主要客户位于哥伦比亚，并销售适合PSE支付的商品类目（如实物商品、数字服务）。注意部分高风险类目（如虚拟币、成人用品）可能受限。

2. 选择支持PSE的支付服务商

目前主流国际支付平台中，PayU Latam、Dlocal、Checkout.com、Stripe（部分地区）均支持PSE接入。优先选择已在哥伦比亚有本地收单能力的服务商。

3. 注册商户账户并提交资料

• 企业营业执照（中国或当地注册均可，视服务商要求）
• 法人身份证明
• 银行账户信息（用于结算，建议开立美元或多币种账户）
• 网站域名及产品页面链接
• 预计月交易额与客单价
• 若为连锁结构，需提供组织架构图或门店清单

4. 获取接口文档与沙箱环境

通过服务商后台下载最新版PSE API文档，获取测试密钥（API Key / Secret）、沙箱URL。验证以下功能：

• 创建支付会话
• 接收异步通知（IPN）
• 查询订单状态
• 处理退款请求

5. 开发对接与联调测试

开发人员根据接口文档完成前端跳转逻辑与后端签名生成，确保：

• 参数编码正确（UTF-8）
• 时间戳有效范围（通常5分钟内）
• 回调地址可公网访问并返回200状态码
• 日志记录完整以便排查失败交易

6. 提交上线审核并启用生产环境

完成测试后向服务商提交上线申请，获取生产环境密钥。正式启用前建议进行小额实测交易验证全流程。

费用/成本通常受哪些因素影响

• 月交易总额（MTD）：交易量越大，议价空间越高，可能享受阶梯费率
• 商户所属行业类目：高风险类目（如旅游、游戏）费率更高
• 结算币种：COP本币结算 vs USD跨境结算，汇率损耗与手续费不同
• 是否使用分账功能：涉及资金拆分可能额外收费
• 退款频率：部分服务商对退款也收取操作费
• 技术支持等级：是否需要专属客户经理或定制开发支持
• 合同签约主体所在地：哥伦比亚本地公司 vs 境外注册主体
• 是否包含欺诈监控、3D Secure等增值服务
• 结算周期长短：T+1比T+7成本更高但流动性更好
• 接入方式：直连收单行 vs 通过聚合网关，后者可能叠加中间层费用

为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备以下信息：

• 公司注册地与税务编号（NIT/RUC等）
• 主营业务类目与SKU数量
• 近三个月预计交易笔数与总金额
• 目标结算币种与频率
• 是否需支持连锁门店分账或子商户管理
• 现有技术栈（PHP/Java/Python等）与服务器部署位置
• 是否有PCI DSS合规需求

常见坑与避坑清单

• 未校准时区与超时设置：PSE交易有效期通常为15-30分钟，系统时间不同步会导致订单失效。
• 忽略异步通知验证：必须校验签名与来源IP，防止伪造回调造成虚假发货。
• 未处理银行侧失败：用户发起后未完成转账，状态长期“待支付”，需设置定时轮询或依赖可靠通知机制。
• 连锁门店无独立标识：所有交易归集到主商户，后期无法区分各门店业绩，应在下单时传入store_id或merchant_sub_id。
• 对账文件缺失自动化解析：手动核对效率低易出错，应设计程序自动导入CSV/XLS对账单匹配订单。
• 忽视语言本地化：支付页面跳转后若全英文，将显著降低转化率，确认服务商是否提供西班牙语界面。
• 签订长期合约未留退出条款：部分服务商绑定1年以上合同且提前解约罚金高，建议先签短期试用。
• 未测试边缘场景：如网络中断、重复通知、金额不符等情况下的系统容错能力。
• 忽略税务发票对接：在哥伦比亚，部分交易需关联电子发票（DIAN），确认支付系统能否传递必要字段。
• 依赖单一服务商：建议至少接入两家支付通道作为备用，避免服务中断影响销售。

FAQ（常见问题）

1. PSE线上支付通道靠谱吗/正规吗/是否合规？
   是的，PSE由哥伦比亚央行认可的金融机构运营，属于当地主流支付方式。通过正规支付服务商接入的通道均符合金融数据安全标准（如PCI DSS），交易受监管保护。
2. PSE线上支付通道接口文档商家连锁门店费率说明适合哪些卖家/平台/地区/类目？
   适用于面向哥伦比亚消费者的跨境电商卖家，特别是销售实物商品、订阅服务、票务等类目的独立站或平台店铺。连锁型品牌、多门店运营者可通过分账功能统一管理。不建议用于高风险或禁售类目。
3. PSE线上支付通道怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
   需通过支持PSE的支付服务商（如PayU、Dlocal）注册企业账户，提交营业执照、法人证件、银行信息、网站链接等材料。技术团队需下载API文档并完成开发对接，经测试后上线。具体流程以服务商指引为准。
4. PSE线上支付通道费用怎么计算？影响因素有哪些？
   费用一般由交易手续费（%+固定费）+结算费+退款费构成，具体取决于月交易量、行业类目、结算币种、是否使用分账等功能。无统一标准，需与服务商协商合同条款。
5. PSE线上支付通道常见失败原因是什么？如何排查？
   常见原因包括：签名错误、参数缺失、超时、用户未完成银行端操作、IPN通知丢失。排查步骤：
   1) 检查请求日志与响应码
   2) 验证时间戳与时区
   3) 查看服务商后台交易状态
   4) 确认回调地址可访问并正确响应
   5) 对比接口文档字段命名与格式
6. 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
   首先查看服务商提供的交易详情页与错误代码说明，检查本地日志中的请求与响应记录。若无法定位，收集订单号、时间戳、trace ID、完整报文后联系技术支持，并注明是否已通过沙箱测试。
7. PSE线上支付通道和替代方案相比优缺点是什么？
   对比Baloto/Efecty现金支付：
   优点：实时到账、无需用户离线缴费；
   缺点：依赖网银，老年用户接受度低。
   对比信用卡：
   优点：覆盖率高（无卡人群可用）；
   缺点：仅限哥伦比亚本地银行账户。
   对比Pix（巴西）：
   相似性高，但PSE非即时到账，平均延迟1小时以内。
8. 新手最容易忽略的点是什么？
   一是回调通知的安全验证，未校验签名可能导致虚假订单；二是连锁门店缺乏子商户编码体系，导致后期无法分店统计；三是未设置交易状态同步机制，人工对账耗时易错；四是忽视本地化体验，如语言、支付页面加载速度等。

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