PSE线上支付通道服务商推荐商家APP应用费率说明

PSE线上支付通道服务商推荐商家APP应用费率说明

要点速读（TL;DR）

• PSE是一种专为哥伦比亚市场设计的本地在线银行转账支付方式，主要服务B2C电商交易。
• 接入PSE需通过支持拉美市场的第三方支付服务商（如Checkout.com、Paddle、dLocal等）。
• 商家APP集成PSE后，哥伦比亚消费者可直接通过其网银完成付款，提升转化率。
• 费率通常由支付服务商设定，包含交易手续费、外汇转换费及可能的失败交易费用。
• 费率结构复杂，建议在签约前明确计费模式、结算周期和退款政策。
• 合规要求包括KYC认证、反洗钱审查和本地金融监管适配。

PSE线上支付通道服务商推荐商家APP应用费率说明 是什么

PSE（Pago Seguro en Línea，意为“安全在线支付”）是哥伦比亚主流的本地化在线银行转账支付系统。它允许消费者在不使用信用卡的情况下，通过其所属银行的网上银行账户直接向商户付款。该系统由ACH Colombia（Colombia’s clearing house）运营，广泛用于电商平台、数字服务订阅和政府缴费场景。

关键词解释

• 线上支付通道：指连接商户与金融机构之间的技术接口，用于处理交易请求、身份验证和资金划转。
• 服务商：提供跨境支付解决方案的技术公司，如dLocal、Stripe、Checkout.com、PagaTodo、Mercado Pago等，具备与PSE系统的对接能力。
• 商家APP：指卖家自有的移动端应用程序或H5页面，需集成PSE支付按钮并跳转至用户网银完成授权。
• 应用费率：指服务商对每笔通过PSE完成的交易收取的服务费用，通常以百分比+固定金额形式体现。

它能解决哪些问题

• 痛点：哥伦比亚买家不愿使用国际信用卡购物 → 价值：PSE作为本地主流支付方式，覆盖超70%活跃网银用户，显著提高下单意愿。
• 痛点：PayPal覆盖率低且拒付率高 → 价值：PSE基于实名银行账户操作，降低欺诈风险和争议发生概率。
• 痛点：收款渠道单一导致流失订单 → 价值：增加PSE选项可提升整体支付成功率5%-15%（据部分卖家反馈）。
• 痛点：资金回款慢、中间行扣费多 → 价值：通过专业服务商集中结算，缩短到账周期至T+2~T+5，并减少汇损。
• 痛点：本地合规门槛高 → 价值：服务商代为处理ACH对接、税务申报和反洗钱合规流程。
• 痛点：缺乏实时交易状态更新 → 价值：API可返回交易成功/失败/待确认状态，便于订单自动同步。
• 痛点：退款流程混乱 → 价值：正规服务商提供标准化退款接口，支持原路退回。
• 痛点：无法获取本地消费者行为数据 → 价值：部分平台提供区域支付分析报表，辅助运营决策。

怎么用/怎么开通/怎么选择

一、选择支持PSE的支付服务商

1. 确认服务商是否在官网列出PSE为其支持的支付方式（查看“Payment Methods”或“Coverage”页面）。
2. 优先考虑已在拉美有本地团队或合作伙伴的服务商（如dLocal、PagaTodo）。
3. 评估其是否提供API文档、SDK、沙箱环境及技术支持语言（西班牙语支持更佳）。
4. 核实是否支持人民币/美元结算到中国境内银行账户。
5. 了解其是否有其他哥伦比亚本地支付方式整合（如Efecty、Baloto），便于未来扩展。
6. 联系销售代表索取接入指南和合同样本。

二、注册与开通流程

1. 提交企业资料：营业执照、法人身份证、银行开户证明、网站/App信息、SKU类目说明。
2. 完成KYC审核：多数服务商要求视频面签或文件公证。
3. 签署服务协议：重点关注费率条款、结算周期、违约责任和数据隐私规定。
4. 获取API密钥：登录服务商后台下载公私钥、Webhook配置地址。
5. 开发对接：在商家APP中嵌入PSE支付入口，调用服务商提供的API发起支付请求。
6. 测试交易：使用沙箱环境模拟成功/失败/超时场景，确保订单系统正确响应。
7. 上线发布：关闭调试模式，开启生产环境交易，并监控首周异常情况。

三、后续维护

• 定期检查Webhook是否正常接收通知。
• 每月核对账单明细与实际到账金额。
• 关注服务商发布的PSE系统维护公告。
• 设置交易异常报警机制（如连续失败率＞5%）。

费用/成本通常受哪些因素影响

• 商户行业类目（高风险类目费率更高，如虚拟商品、博彩相关）
• 月交易 volume（交易量越大，议价空间越高）
• 币种转换需求（USD→COP 或 COP→CNY 的汇率加点）
• 结算频率（T+1 比 T+7 成本更高但流动性更好）
• 是否含 fraud protection（风控服务包会影响基础费率）
• 退款处理方式（自动退 vs 手动申请）
• 是否有月费或接入费（部分服务商收取一次性技术对接费）
• 交易失败率水平（高频失败可能导致附加费）
• 合同谈判能力（大客户可争取阶梯定价）
• 是否使用增值服务（如报表定制、多语言客服）

为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备以下信息：

• 预估月均交易笔数与总额
• 目标市场（仅哥伦比亚 or 多国）
• 销售类目明细（避免被归为高风险）
• 期望结算货币与频率
• 现有风控措施说明
• 技术团队对接能力（能否自主开发API）

常见坑与避坑清单

1. 未核实服务商真实支持PSE：某些平台仅宣称“覆盖南美”，但实际未接入ACH Colombia系统。建议要求对方提供PSE测试链接。
2. 忽略KYC材料准备时间：部分企业因缺少双语公证文件延误上线，建议提前准备翻译件。
3. 误以为PSE=即时到账：实际多数为T+2起结算，且首笔交易可能延迟更久。
4. 未配置Webhook导致订单卡单：必须实现异步通知处理逻辑，不能仅依赖前端跳转判断结果。
5. 忽视用户支付中断场景：用户中途关闭网银页面应设为“待支付”而非“失败”，避免重复扣款。
6. 合同中未明确汇率锁定机制：若结算涉及多重换汇，需约定中间价来源（如彭博、XE）。
7. 未测试小众银行兼容性：Bancolombia、Davivienda占主流，但也需验证BBVA、Banco de Bogotá等是否畅通。
8. 默认所有交易均可退款：部分PSE交易超过7天后无法原路退回，需制定备用方案。
9. 过度依赖服务商客服响应：关键节点应自行监控日志，建立内部排查SOP。
10. 未保留完整交易凭证：应对潜在审计或争议，需长期存储请求ID、IP、时间戳等原始数据。