PSE线上支付通道接口文档跨境卖家APP应用费率说明

PSE线上支付通道接口文档跨境卖家APP应用费率说明

要点速读（TL;DR）

• PSE线上支付通道是拉美地区（尤其是哥伦比亚）主流的本地银行转账支付方式，支持消费者通过网银直接付款。
• 跨境卖家若想接入PSE支付，需通过支持该通道的第三方支付服务商（如Paddle、Checkout.com、dLocal等）完成技术对接。
• 接口文档由支付服务商提供，包含API调用规范、参数说明、签名机制、回调处理逻辑等关键信息。
• APP应用集成时需确保符合PSE对前端跳转、用户身份验证和银行选择页面的技术要求。
• 费率通常由交易手续费+可能的固定费+汇率转换成本构成，具体以服务商合同为准。
• 合规性方面需注意数据隐私（如GDPR/LGPD）、反洗钱审查及当地金融监管要求。

PSE线上支付通道接口文档跨境卖家APP应用费率说明 是什么

PSE（Pago Seguro en Línea，意为“安全在线支付”）是哥伦比亚广泛使用的本地化银行转账支付系统，允许消费者从其国内银行账户直接向商家付款，无需信用卡。该系统由ACH Colombia管理，连接超过20家主流银行，覆盖个人与企业用户。

对于跨境卖家而言，“PSE线上支付通道接口文档跨境卖家APP应用费率说明”指的是：为在自有APP或电商平台中集成PSE支付功能，所需获取的技术文档、接入流程、合规要求以及相关费用结构的完整说明集合。

关键词解释

• PSE支付通道：指连接商户与哥伦比亚本地银行系统的支付路由，实现资金结算。
• 接口文档：由支付网关提供的API技术文档，指导开发者完成订单创建、状态查询、异步通知等交互。
• APP应用集成：将PSE支付嵌入移动端应用流程，通常涉及H5跳转或WebView加载银行授权页。
• 费率说明：描述每笔交易收取的服务费组成，包括百分比费率、固定费用、退款成本、货币转换规则等。

它能解决哪些问题

• 提升转化率：哥伦比亚超60%电商交易使用PSE，不支持则丢失大量本地客户。
• 降低拒付风险：银行级实名转账，资金来源可追溯，减少欺诈争议。
• 提高收款效率：成功支付后一般1-3个工作日到账合作支付机构，优于传统电汇。
• 增强用户体验：无需输入卡信息，一键跳转至用户常用银行完成支付。
• 满足本地合规期待：提供本地主流支付方式被视为正规运营标志。
• 支持B2C高频小额交易：适合数字商品、订阅服务、SaaS产品等场景。
• 规避信用卡覆盖率低问题：哥伦比亚信用卡渗透率不足30%，PSE填补支付空白。
• 统一多国收单管理：通过集成dLocal等全栈平台，一并接入巴西Boleto、墨西哥OXXO等替代支付方式。

怎么用/怎么开通/怎么选择

步骤1：确认目标市场是否需要PSE

主要适用于销售至哥伦比亚的跨境业务。其他拉美国家暂不适用。

步骤2：选择支持PSE的支付服务商

常见国际支付平台中：

• dLocal：深度覆盖拉美，原生支持PSE，提供完整API文档。
• Checkout.com：通过本地合作银行接入PSE，需申请开通。
• Paddle、FastSpring：面向SaaS卖家，打包含PSE在内的全球支付方案。
• Stripe：目前不支持PSE，不可用于哥伦比亚本地支付。

建议优先评估服务商在拉美清分能力、本地客服响应速度、结算周期等方面表现。

步骤3：注册并开通商户账户

1. 访问所选服务商官网，提交企业注册信息（公司名称、营业执照、法人身份证明）。
2. 填写业务详情：网站/App URL、月均交易额预估、SKU类型（尤其是否涉及高风险类目）。
3. 签署服务协议，完成KYC审核（可能需银行对账单、税务登记文件）。
4. 申请开通PSE支付渠道权限，部分平台需单独审批。

步骤4：获取接口文档并开发集成

1. 登录服务商后台，下载最新版PSE API文档（通常为PDF或Swagger格式）。
2. 理解核心接口：/payments 创建支付会话、/webhook 接收支付结果通知。
3. 实现前端跳转逻辑：用户选择PSE → 调用API生成支付链接 → 跳转至银行选择页 → 用户完成转账。
4. 配置异步回调地址（Webhook），用于接收支付成功/失败通知，更新订单状态。
5. 进行沙箱测试：使用测试银行账号模拟全流程，验证签名验签、金额一致性、状态同步。

步骤5：上线前合规检查

• 确认APP内已明示PSE为哥伦比亚专属支付方式。
• 隐私政策中声明用户银行跳转行为及数据处理范围。
• 设置清晰的支付失败提示语，引导用户重试或换方式。

步骤6：监控与对账

• 定期导出交易报表，核对PSE结算金额与平台订单匹配。
• 关注Webhook丢包情况，设置重试机制。
• 记录异常交易（如长时间未返回状态），联系支付服务商技术支持。

费用/成本通常受哪些因素影响

• 商户所属行业类目（高风险类目费率更高）
• 月交易 volume（交易量越大议价空间越大）
• 是否为首次接入PSE的新商户
• 结算币种（COP本币结算 vs USD跨境结算）
• 是否存在货币转换（如最终结算为USD）
• 退款频率与处理成本（部分服务商收取退还款项手续费）
• 是否使用增值服务（如防欺诈模块、高级报表）
• 合同谈判能力（大卖家可争取阶梯费率）
• 支付服务商的中间行或本地合作银行收费
• 平台是否按笔收取固定费用（例如每笔+$0.10）

为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备以下信息：

• 公司注册地与实际运营地
• 预计首月交易笔数与总金额
• 主营平台或独立站性质（App为主还是Web为主）
• 商品类目清单（特别是虚拟商品、订阅制服务需特别说明）
• 希望结算的币种（COP、USD或其他）
• 历史支付通道使用情况（如有）

常见坑与避坑清单

1. 误以为Stripe支持PSE：Stripe目前未接入哥伦比亚PSE系统，切勿依赖其拓展本地市场。
2. 忽略Webhook安全性：未校验签名可能导致虚假通知触发发货。
3. 未做充分沙箱测试：真实环境中出现跳转失败或状态不同步。
4. 未标注支付地域限制：非哥伦比亚用户看到PSE选项造成困惑。
5. 忽视结算周期差异：PSE到账时间长于信用卡，影响现金流规划。
6. 未保留完整交易日志：争议发生时无法提供有效证据链。
7. 自动重试机制设计不当：同一订单多次发起PSE请求导致用户重复扣款疑虑。
8. 未监控银行维护时间：部分哥伦比亚银行夜间或周末关闭PSE接口，影响支付成功率。
9. 合同未明确退款责任划分：因用户操作失败产生的争议由谁承担成本？
10. APP内未优化跳转体验：H5加载慢、返回路径缺失，导致用户流失。

FAQ（常见问题）

1. PSE线上支付通道靠谱吗/正规吗/是否合规？
   是正规支付方式，由ACH Colombia官方运营，被Visa Colombia、Mastercard Latin America联合认可，符合哥伦比亚金融监管要求。通过合规支付服务商接入即具备合法性。
2. PSE线上支付通道适合哪些卖家/平台/地区/类目？
   适合面向哥伦比亚消费者的跨境电商卖家，尤其是销售数字产品、SaaS、教育课程、游戏充值等无需物流的类目。独立站、APP应用场景为主，不适用于亚马逊、eBay等封闭平台。
3. PSE线上支付通道怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
   需通过第三方支付服务商开通。基本资料包括：企业营业执照、法人身份证件、银行账户证明、公司章程（部分要求）、业务模式说明、网站/App截图。具体以服务商KYC要求为准。
4. PSE线上支付通道费用怎么计算？影响因素有哪些？
   费用通常包含交易手续费（如3.5%-5%）、固定费用（如$0.10/笔）、外汇转换费（若结算非COP）。影响因素包括行业风险等级、交易量、结算币种、退款率等，最终以合同约定为准。
5. PSE线上支付通道常见失败原因是什么？如何排查？
   常见原因：用户中途退出、银行系统临时故障、IP地理位置不符、金额超限、Webhook未正确接收。排查方法：查看支付服务商后台交易日志、确认用户完成全部跳转步骤、测试不同银行账号、检查服务器能否正常接收回调。
6. 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
   首先登录支付服务商管理后台查看该笔交易的详细状态码和错误描述；其次确认Webhook是否收到通知且验证通过；最后联系服务商技术支持，提供订单号、时间戳、请求ID等信息协助排查。
7. PSE线上支付通道和替代方案相比优缺点是什么？
   vs 信用卡：优点是覆盖更广人群，缺点是结算慢；vs Efecty/Oxxo等现金支付：PSE为即时到账，但仅限有网银用户；vs PayPal：PSE本地接受度更高，PayPal在哥伦比亚使用率较低。
8. 新手最容易忽略的点是什么？
   一是误判接入门槛，以为像信用卡一样即插即用；二是忽视本地化文案提示（如“仅限哥伦比亚用户”）；三是未设置合理的订单超时关闭策略（PSE支付会话通常有效期为30分钟）；四是未建立对账机制，导致财务混乱。

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