PSE本地转账支付合规要求跨境卖家跨境电商怎么申请
2026-02-24 3
详情
报告
跨境服务
文章
PSE本地转账支付合规要求跨境卖家跨境电商怎么申请
要点速读（TL;DR）
- PSE本地转账是拉美地区（尤其是墨西哥、哥伦比亚等）主流的银行间电子支付方式，支持消费者通过网银直接付款。
- 跨境卖家若想接入PSE支付，需通过具备当地收单资质的第三方支付服务提供商或聚合网关。
- 合规核心在于：资金结算路径合法、税务申报匹配、KYC/AML审核完整、数据本地化存储符合要求。
- 申请流程通常包括：选择服务商、提交企业及法人资料、签署协议、技术对接、测试上线。
- 常见风险点：主体资质不符、银行账户不支持外币入账、未完成当地税务登记、IP或交易行为触发风控。
- 建议优先选择已与Visa/Mastercard认证网关合作、支持多语言客服和对账报表的服务商。
PSE本地转账支付合规要求跨境卖家跨境电商怎么申请 是什么
PSE（Pago Seguro en Línea，意为“在线安全支付”）是一种起源于哥伦比亚的本地银行转账支付系统，允许消费者在电商平台下单时，直接跳转至其所属银行的网上银行界面完成付款。该方式在哥伦比亚广泛使用，在墨西哥、秘鲁等地也有类似机制但名称不同。
对于跨境卖家而言，接入PSE意味着能够接收来自哥伦比亚等市场的本地化支付，提升转化率。但由于涉及跨境资金流动、外汇管理、反洗钱审查等问题，必须满足一系列合规要求，否则可能导致资金冻结、账户关闭甚至法律追责。
关键词解释
- PSE：哥伦比亚央行推动建立的全国性电子支付网络，连接主要商业银行，实现即时转账。
- 本地转账支付：指消费者使用本国银行账户向商户付款，资金不经过国际卡组织（如Visa），属于非卡支付的一种。
- 合规要求：包括但不限于身份验证（KYC）、反洗钱（AML）、税务登记（如RUT）、数据隐私保护（如Ley 1581）、资金结算路径透明等。
- 跨境卖家：指注册地在中国或其他非拉美国家，面向拉美消费者销售商品的电商经营者。
- 申请：并非直接向PSE官方申请，而是通过获得PSE接入权限的收单机构或支付网关开通服务。
它能解决哪些问题
- 场景1： 哥伦比亚买家不愿用信用卡 → 接入PSE可提供本地信任的支付方式，提高下单意愿。
- 场景2： PayPal拒付率高、提现慢 → 使用本地转账减少中间环节，加快回款速度。
- 场景3： 国际卡拒付争议多 → PSE交易一旦完成即视为确认，降低纠纷风险。
- 场景4： 需要合规结汇人民币 → 合规服务商提供完税凭证和正规结算通道。
- 场景5： 平台强制要求本地收款能力 → 如Mercado Libre Colombia推荐本地支付接入。
- 场景6： 想规避VAT代扣问题 → 正规渠道可协助处理税务申报义务。
- 场景7： 提升搜索排名与转化率 → 本地支付方式常被平台算法加权展示。
- 场景8： 防止资金滞留境外 → 可设定定期自动结算至国内对公账户。
怎么用/怎么开通/怎么选择
一、选择支持PSE的支付服务商
目前中国卖家无法直接对接PSE系统，必须通过以下类型的服务商：
- 国际支付网关（如Checkout.com、Adyen、Stripe部分地区支持）
- 专注拉美的本地支付聚合商（如DLocal、PayU Latam、Conekta）
- 部分国内持牌第三方支付公司（如有跨境牌照且与上述机构有合作）
二、准备申请材料
常见所需文件（以DLocal为例）：
- 公司营业执照扫描件（中英文或经公证翻译）
- 法人身份证或护照复印件
- 公司银行账户信息（SWIFT/BIC、IBAN等）
- 网站域名及电商平台链接
- 月均交易量预估与主要销售类目
- 反洗钱合规声明（AML/KYC政策说明）
- 实际受益人（UBO）结构图（若持股超10%）
三、签署协议并完成技术对接
- 服务商初审通过后发送合同，明确费率、结算周期、责任划分
- 获取API文档，进行前端跳转与后端通知（Webhook）开发
- 配置测试环境，模拟成功/失败/取消订单流程
- 提交上线申请，等待服务商最终审批
四、上线运营与合规维护
- 确保每笔交易附带清晰商品描述和买家信息
- 定期导出交易报表用于财务记账与税务申报
- 配合服务商更新KYC信息（如营业执照变更）
- 监控异常交易（如高频小额、同一IP多账号）避免被风控
费用/成本通常受哪些因素影响
- 商户所在国家/注册地（中国属高风险区域可能加收费用）
- 目标市场（哥伦比亚费率通常低于墨西哥）
- 月交易总额（Volume Tiering，量大可议价）
- 是否含欺诈保障服务（Fraud Protection）
- 结算频率（T+7比T+1费用更低）
- 是否需要本地实体注册（如哥伦比亚要求RUT税号）
- 货币兑换方式（直连汇率 vs 加价换汇）
- 退款处理机制（是否自动冲正）
- 技术支持等级（是否有专属客户经理）
- 合同签约主体（境内公司 or 境外子公司）
为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备：
- 预计月交易笔数与金额
- 主要销售平台（独立站/Magento/Shopee等）
- 目标国家清单
- 已有支付渠道现状（如仅用PayPal）
- 是否有本地公司或合作伙伴
- 是否接受T/T电汇作为结算方式
常见坑与避坑清单
- 误以为PSE可在所有拉美国家使用 → 实际仅哥伦比亚为主，其他国需单独接入本地方式（如OXXO、SPEI）。
- 忽略税务登记要求 → 哥伦比亚可能要求商户注册RUT税号，否则无法开具合规发票。
- 使用个人账户收款 → 易被判定为非法结汇，面临外汇管制处罚。
- 未做IP地理限制 → 允许全球用户访问PSE入口，导致非目标市场用户尝试支付失败率升高。
- 忽视语言适配 → 支付页面未翻译成西班牙语，影响用户体验。
- 未设置Webhook回调验证 → 无法实时获知支付结果，造成发货延迟或重复发货。
- 选择无备案的小众服务商 → 资金安全性难保障，出现问题难以追索。
- 未保留原始交易日志 → 发生争议时无法提供有效证据链。
- 过度依赖自动化工具 → 忽视人工复核高风险订单，增加欺诈损失概率。
- 未定期审查服务商SLA → 结算延迟、对账差异等问题长期未发现。
FAQ（常见问题）
- PSE本地转账支付合规要求跨境卖家跨境电商怎么申请 靠谱吗/正规吗/是否合规？
只要通过持有当地金融监管许可的收单机构（如Superintendencia Financiera de Colombia授权机构）接入，并遵守中国外汇管理局关于跨境电子商务外汇管理的规定，则属于合规路径。务必避免使用地下钱庄或虚拟账户中转。 - 适合哪些卖家/平台/地区/类目？
适用于：
- 主打哥伦比亚市场的B2C独立站或平台卖家
- 销售电子产品、时尚服饰、家居用品等标准化商品
- 已具备基础IT开发能力或使用Shopify等支持API集成的系统
- 不适合：高退货率类目（如定制产品）、成人用品、药品等受限品类 - 怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
步骤：
1. 确定目标市场为哥伦比亚
2. 选择支持PSE的支付网关（如DLocal）
3. 注册商户账号并提交：
- 营业执照
- 法人证件
- 银行账户证明
- 网站信息
4. 完成技术对接（API或插件）
5. 测试并通过审核后上线
具体材料以服务商要求为准。 - 费用怎么计算？影响因素有哪些？
费用一般由三部分构成：
- 交易手续费（按比例收取，如3.5%-5%）
- 固定费用（每笔约$0.2-$0.5）
- 汇率加价（兑换COP→USD/CNY时差价）
影响因素见上文“费用/成本”章节。 - 常见失败原因是什么？如何排查？
常见原因：
- 买家银行不支持PSE（仅限参与银行）
- 网络中断导致跳转失败
- 商户API密钥错误或过期
- Webhook地址无法访问（防火墙屏蔽）
- 金额超过单笔限额（由买家银行设定）
排查方法：
1. 查看支付网关后台日志
2. 复现用户操作路径
3. 检查SSL证书有效性
4. 联系服务商技术支持 - 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
立即登录支付服务商后台查看交易状态与错误代码；同时检查自身系统是否收到异步通知（Webhook）。若确认非技术故障，应联系服务商客服并提供订单号、时间戳、请求ID等信息。 - 和替代方案相比优缺点是什么？
对比PayPal：
优点：本地信任度高、拒付率低、到账快
缺点：仅限哥伦比亚、接入复杂、费率较高
对比信用卡：
优点：无需国际卡，降低拒付风险
缺点：需技术对接，用户跳出率略高
对比现金支付（Efecty）：
优点：资金即时到账
缺点：Efecty需线下付款，周期长 - 新手最容易忽略的点是什么？
一是税务合规责任，误以为收款就等于完税；二是未做用户引导，未在支付页说明“仅限哥伦比亚银行用户”；三是缺乏对账机制，无法匹配平台订单与支付流水；四是忽视退款规则，PSE退款需原路返回且耗时较长，需提前告知客户。
相关关键词推荐
关联词条
活动
服务
百科
问答
文章
社群
跨境企业