PSE线上支付通道API接入教程开发者APP应用费率说明

PSE线上支付通道API接入教程开发者APP应用费率说明

要点速读（TL;DR）

• PSE是哥伦比亚本地主流银行间电子支付系统，支持消费者通过网银直接付款，广泛用于B2C电商交易。
• 跨境卖家若面向哥伦比亚市场销售，接入PSE可显著提升本地转化率与支付成功率。
• 需通过支持拉美市场的第三方支付网关（如PayU Latam、Mercado Pago、Dlocal）间接接入PSE，不支持独立直连。
• API接入流程包括：注册支付服务商账户、技术对接、测试沙箱、上线审核、监控交易状态。
• 费率通常由支付网关收取，包含交易手续费、汇率转换费、退款处理费等，具体以合同为准。
• 开发者需关注回调通知处理、订单状态同步、失败原因分类等关键逻辑，避免资金与订单对不上。

PSE线上支付通道API接入教程开发者APP应用费率说明 是什么

PSE（Pago Seguro en Línea，意为“在线安全支付”）是哥伦比亚最主要的本地银行转账支付方式，允许消费者在电商平台下单后跳转至其所属银行的网银界面完成付款。该系统由哥伦比亚银行协会（Asobancaria）推动建立，覆盖全国绝大多数商业银行。

关键词解释

• 线上支付通道：指电商平台与支付机构之间实现资金收付的技术接口，常见形式为API或SDK。
• API接入：应用程序编程接口（Application Programming Interface），开发者通过调用支付网关提供的API实现订单创建、支付跳转、结果通知等功能。
• 开发者APP：指商户在支付服务商平台注册的应用实体，用于管理API密钥、配置回调地址、查看交易日志等。
• 费率说明：支付服务商会对每笔成功交易收取一定比例的服务费，可能还包括固定费用、外汇兑换费、争议处理费等。

它能解决哪些问题

• 痛点：哥伦比亚消费者习惯使用本地银行转账而非信用卡 —— 价值：接入PSE可覆盖超60%的线上支付人群。
• 痛点：国际信用卡拒付率高、审批严格 —— 价值：PSE支付由用户主动发起银行授权，资金到账确定性强。
• 痛点：本地竞争者支持PSE而你没有 —— 价值：补齐支付短板，提升转化率5%-15%（据部分卖家反馈）。
• 痛点：手动核销银行回单效率低易出错 —— 价值：API自动回调通知订单状态，实现订单系统自动更新。
• 痛点：缺乏实时交易数据监控能力 —— 价值：通过支付网关后台查看每笔PSE交易的阶段（待支付/成功/失败/取消）。
• 痛点：跨境收款周期长、汇率损失大 —— 价值：部分支付网关支持本地结算或快速提现，缩短回款时间。
• 痛点：合规性风险（反洗钱、KYC） —— 价值：正规支付网关承担部分合规责任，降低商户法律风险。

怎么用/怎么开通/怎么选择

一、选择支持PSE的支付网关

目前无中国主流支付平台（如支付宝、微信支付、PingPong）直接提供PSE通道。必须通过以下类型服务商接入：

• 专注拉美市场的支付公司：如 Dlocal、PayU Latam、Clip、Conpay
• 全球多币种网关且覆盖哥伦比亚：如 Adyen、Checkout.com（需确认当地支持）

二、注册并开通商户账户

1. 访问所选支付网关官网，提交企业资料（营业执照、法人身份证、银行账户信息）
2. 填写业务信息：网站域名、月均交易量预估、商品类目
3. 签署服务协议（可能需英文或西语版本）
4. 等待风控审核（通常1-5个工作日）
5. 审核通过后，登录商户后台创建“应用”（App/Integration）获取API密钥

三、技术接入API

1. 下载官方API文档（通常提供RESTful接口说明）
2. 在服务器端调用Create Payment接口，传入金额、货币（COP）、用户邮箱、返回URL、回调URL等参数
3. 用户点击支付后跳转至PSE网关页面，选择银行并完成转账
4. 设置Server-to-Server Notification（即Webhook）接收支付结果
5. 在回调接口中验证签名，并根据交易状态更新订单数据库
6. 进入沙箱环境进行全流程测试（模拟成功/失败/超时场景）
7. 提交上线申请，部分平台需技术验收

四、上线后运维

• 定期检查Webhook是否正常接收
• 监控异常交易（长时间未支付、重复回调）
• 对账每日结算文件（Settlement Report）
• 及时响应支付网关发出的风险提示或补充材料要求

费用/成本通常受哪些因素影响

• 商户所属行业类目（高风险类目费率更高）
• 月交易 volume（交易额越高，议价空间越大）
• 结算周期（T+7 比 T+1 可能费率更低）
• 结算币种（COP本地结算 vs USD跨境结算）
• 是否含汇率转换服务
• 是否有退款、拒付、争议处理需求
• 是否使用增值服务（如防欺诈系统、多语言客服）
• 合同谈判能力（大客户可定制方案）
• 是否存在最低月费或隐性费用（如失败交易也收费）
• 支付网关的品牌定位（高端网关通常费率较高）

为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备以下信息：

• 公司注册国家与主体性质（中国大陆/香港/离岸公司）
• 目标市场（仅哥伦比亚 or 多国）
• 预计月交易笔数与总金额
• 主要销售产品类目（是否涉及虚拟商品、成人用品等敏感类目）
• 现有技术栈（是否支持HTTPS、能否部署证书、是否有日志系统）
• 期望的结算频率与币种

常见坑与避坑清单

1. 未设置有效Webhook导致订单无法自动关闭 → 必须实现异步通知处理并做幂等校验。
2. 忽略PSE支付有超时机制（通常20-60分钟） → 用户未在时限内完成转账视为失败，需前端提示倒计时。
3. 回调未验证来源IP或签名 → 存在伪造支付成功的安全风险。
4. 误将“用户已跳转银行”当作“支付成功” → 实际状态应以Webhook通知为准。
5. 未处理银行侧返回的详细失败码 → 如“账户余额不足”“用户取消”，可用于优化用户体验。
6. 使用测试密钥上线生产环境 → 导致支付请求失败或资金无法结算。
7. 未保留原始API请求日志 → 出现争议时难以举证。
8. 忽视本地化文案 → 支付页面语言应为西班牙语，提升信任感。
9. 未了解税务要求 → 哥伦比亚对电子服务征收19%增值税（IVA），可能影响定价策略。
10. 过度依赖单一支付网关 → 建议至少接入一家备用通道以应对宕机或审核拒绝。

FAQ（常见问题）

1. PSE线上支付通道API接入教程开发者APP应用费率说明靠谱吗/正规吗/是否合规？
   是的，PSE本身是哥伦比亚央行认可的支付体系，但必须通过持牌支付机构接入。选择具备PCI DSS认证、在当地有实体运营的服务商更合规。
2. PSE线上支付通道API接入教程开发者APP应用费率说明适合哪些卖家/平台/地区/类目？
   适用于面向哥伦比亚消费者的跨境电商卖家，尤其是独立站、SaaS订阅、数字内容、教育课程等类目。不适合仅做欧美市场的卖家。
3. PSE线上支付通道API接入教程开发者APP应用费率说明怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
   需先注册支持PSE的支付网关（如Dlocal、PayU），提交企业营业执照、法人身份证明、银行账户信息、网站域名及业务描述。技术接入需开发人员完成API对接与测试。
4. PSE线上支付通道API接入教程开发者APP应用费率说明费用怎么计算？影响因素有哪些？
   费用由支付网关收取，通常为交易金额百分比+固定费用，另可能含汇率转换费、退款费、月租费等。具体取决于行业、交易量、结算方式等因素，以合同约定为准。
5. PSE线上支付通道API接入教程开发者APP应用费率说明常见失败原因是什么？如何排查？
   常见原因包括：用户未在时限内完成转账、银行系统繁忙、回调地址不可达、签名验证失败、账户余额不足。排查方法：查看支付网关交易日志、检查Webhook响应码、复现沙箱流程。
6. 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
   首先登录支付网关后台查看交易详情页的状态码和错误描述；其次检查服务器是否收到并正确处理了Webhook通知；最后联系服务商技术支持，提供订单号、时间戳、请求ID等信息。
7. PSE线上支付通道API接入教程开发者APP应用费率说明和替代方案相比优缺点是什么？
   替代方案如信用卡、Efecty（现金支付）、Baloto。对比：
   • PSE优点：支付确认快、自动化程度高、安全性强；
   • 缺点：仅限哥伦比亚用户、需技术对接、部分农村地区银行不支持。
   • 对比Baloto/Efecty：后者无需网银但需线下付款，回款慢1-3天。
8. 新手最容易忽略的点是什么？
   一是回调机制设计，很多新手只依赖前端跳转结果，忽略服务器通知；二是本地化体验，未使用西班牙语文案和本地信任标识；三是对账流程缺失，未定期比对支付网关结算单与内部订单系统。

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