PSE线上支付通道实操教程企业独立站费率说明
2026-02-24 2
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PSE线上支付通道实操教程企业独立站费率说明
要点速读（TL;DR）
- PSE 是拉丁美洲尤其是哥伦比亚地区广泛使用的本地银行转账支付方式，适合面向该市场的独立站接入。
- 通过第三方支付网关（如PayU Latam、3DSecure、Checkout.com等）可实现PSE通道集成，非直接对接。
- 适用于B2C电商企业独立站，尤其针对哥伦比亚消费者提供本地化支付体验。
- 交易成功率受用户银行、操作时间、信息填写准确性影响较大。
- 费率由支付服务商收取，通常包含交易手续费+可能的退款/争议处理费，具体以合同为准。
- 需完成企业资质认证、网站合规审核及反欺诈设置，方可开通使用。
PSE线上支付通道实操教程企业独立站费率说明 是什么
PSE（Pago Seguro en Línea，意为“安全在线支付”）是哥伦比亚主要的本地银行转账支付系统，由ACH Colombia运营。它允许消费者通过其所属银行的网银账户直接向商家付款，无需信用卡或电子钱包。
关键词解释
- PSE通道：指接入PSE系统的接口路径，通常通过国际或拉美本地支付服务提供商（PSP）提供API集成。
- 线上支付通道：泛指支持特定支付方式的技术连接路径，如信用卡、本地银行转账、电子钱包等。
- 企业独立站：指由中国或其他国家跨境卖家自主搭建并运营的电商平台网站（非入驻型平台），如基于Shopify、Magento、自研系统的站点。
- 费率说明：指支付服务商会对每笔成功交易收取的服务费用结构，包括基础费率、附加费、退款成本等。
它能解决哪些问题
- 痛点：哥伦比亚客户不愿用国际卡支付 → 价值：提供本地主流支付方式，提升转化率
- 痛点：PayPal覆盖率低且拒付率高 → 价值：替代方案，降低支付摩擦
- 痛点：跨境资金结算周期长 → 价值：部分PSP支持本地清分，加快回款速度
- 痛点：缺乏本地信任感 → 价值：显示PSE标识增强可信度
- 痛点：订单流失于支付环节 → 价值：优化结账流程，适配移动端银行跳转
- 痛点：无法处理大额交易 → 价值：PSE支持较高单笔限额，适合家电、家具类商品
- 痛点：风控误判导致交易失败 → 价值：配合专业PSP可配置灵活风控规则
- 痛点：多币种结算复杂 → 价值：部分服务商自动完成COP-CNY/USD换算与结算
怎么用/怎么开通/怎么选择
步骤1：确认目标市场是否需要PSE
主要适用于销售至哥伦比亚的独立站。若流量中来自Colombia占比超过5%，建议接入。
步骤2：选择支持PSE的支付服务提供商（PSP）
常见支持PSE的支付网关包括：
- PayU Latam（Red Pagos）—— 拉美最大本地PSP之一
- 3DSecure（现属dLocal旗下）
- dLocal（NASDAQ: DLO）—— 支持新兴市场多种本地支付方式
- Checkout.com（国际网关，部分区域支持PSE）
- SafeCharge（现Verifi）
建议优先选择在拉美有本地收单能力的服务商。
步骤3：注册并提交企业资料进行商户入驻
- 访问所选PSP官网，进入商户入驻页面
- 填写公司信息（营业执照、法人身份、税务编号RUT等）
- 提供独立站URL、产品类目、预计月交易量
- 签署服务协议（含费率条款）
- 等待风控与合规审核（通常3-7个工作日）
步骤4：技术接入PSE支付通道
- 获取API密钥（API Key / Secret）
- 根据文档集成支付网关SDK或REST API
- 在结账页添加PSE支付选项（通常为下拉菜单中的“PSE”按钮）
- 测试沙箱环境下的全流程（创建订单→跳转银行→模拟支付→回调通知）
- 上线前完成PCI DSS合规自查（如适用）
步骤5：监控交易与处理异常
- 设置Webhook接收支付状态更新
- 定期查看对账单（Settlement Report）
- 对失败交易分析原因（如银行端超时、账户余额不足）
- 处理争议与退款请求（遵循PSP政策）
费用/成本通常受哪些因素影响
- 商户行业类目（高风险类目费率更高）
- 月交易 volume（交易量越大议价空间越大）
- 是否为首次合作商户（新商户可能有试用费率）
- 结算货币（COP本币结算 vs USD跨境结算）
- 是否有退款或争议历史
- 是否使用增值服务（如反欺诈系统、多语言客服）
- 是否要求T+0即时结算
- 银行通道维护费（个别PSP单独收取）
- API调用频率限制超出后的附加费
- 合同谈判能力（大卖家可协商定制方案）
为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备以下信息：
- 公司营业执照扫描件
- 近3个月银行流水或财务报表
- 网站日均UV/PV及转化率
- 主售国家与产品类目
- 预期月交易笔数与金额
- 技术支持团队联系方式（用于对接）
常见坑与避坑清单
- 未做本地化适配：PSE跳转页应支持西班牙语，避免用户因语言障碍放弃支付。
- 忽略银行营业时间：部分哥伦比亚银行仅在工作日9:00–16:00开放PSE服务，非实时到账需提示用户。
- 未设置异步通知：必须正确配置Webhook或轮询机制，防止漏单。
- 过度依赖单一PSP：建议同时接入至少两家支付通道（如PSE + Nequi + Tarjeta de Crédito）提高成功率。
- 忽视KYC材料完整性：RUT税号、公司章程、法人授权书缺一不可，否则审核延迟。
- 未测试所有主流银行：Bancolombia、Davivienda、Banco de Bogotá占市场份额大，需重点测试。
- 跳过沙箱测试：正式上线前务必完成全流程沙箱验证，避免上线后无法收款。
- 忽略退款政策差异：PSE退款需原路返回，周期较长（通常5–15天），需提前告知客户。
- 未配置风控阈值：新账户易被触发人工审核，建议初期设置合理交易上限。
- 未备案ICP或当地税务登记：部分PSP要求境外商户提供合规证明文件，建议提前咨询。
FAQ（常见问题）
- PSE线上支付通道靠谱吗/正规吗/是否合规？
是的，PSE由ACH Colombia官方运营，受哥伦比亚金融监管局（Superintendencia Financiera de Colombia）监管，属于合法合规的支付方式。通过正规PSP接入即符合反洗钱和数据保护要求。 - PSE线上支付通道适合哪些卖家/平台/地区/类目？
适合面向哥伦比亚消费者的企业独立站卖家；平台类卖家（如Amazon、AliExpress）不适用；推荐类目：电子产品、家居用品、时尚服饰、大型家电；禁用类目（如赌博、成人内容）无法接入。 - PSE线上支付通道怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
需通过支持PSE的支付服务商开通，流程为：
① 注册PSP商户账户
② 提交企业营业执照、法人身份证、RUT税号、网站信息
③ 技术对接API
④ 沙箱测试
⑤ 上线启用。
所需资料：
- 营业执照（中英文公证件）
- 法人护照或身份证
- RUT税号（可后续补交）
- 网站域名所有权证明
- 银行账户信息（用于结算） - PSE线上支付通道费用怎么计算？影响因素有哪些？
费用由支付服务商收取，通常为每笔交易百分比+固定手续费，例如2.9% + 1,000 COP。影响因素包括：行业风险等级、交易量、结算周期、是否使用本地收单、是否有争议记录等。具体费率以合同约定为准。 - PSE线上支付通道常见失败原因是什么？如何排查？
常见失败原因：
- 用户银行未开通PSE服务
- 非银行营业时间操作
- 输入账号错误或选择错误银行
- 账户余额不足
- 支付超时未确认
排查方法：
① 查看PSP后台交易日志
② 获取错误代码（如ERR_102）对照文档
③ 与用户确认操作时间与银行名称
④ 测试相同银行账户复现问题 - 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
第一步应登录支付服务商后台查看交易详情与错误日志；第二步检查Webhook是否正常接收通知；第三步联系PSP技术支持并提供订单号、时间戳、错误码等信息。 - PSE线上支付通道和替代方案相比优缺点是什么？
对比对象：信用卡 / PayPal / Efecty / Nequi
优点：
- 哥伦比亚渗透率高（超70%网民使用）
- 支持大额支付
- 无需信用卡
缺点：
- 仅限哥伦比亚本地银行用户
- 工作日才能使用
- 不支持即时到账（T+1起）
替代方案特点：
- Nequi：手机钱包，全天可用但额度较低
- Efecty：线下现金支付，适合无网银用户
- 信用卡：国际通用但拒付率高 - 新手最容易忽略的点是什么？
新手常忽略：
① PSE仅支持哥伦比亚比索（COP）计价，需前端自动换算
② 必须提供西班牙语文案支持
③ 退款必须原路退回，不能退至其他账户
④ 银行跳转后用户可能离开页面，需设计订单保留逻辑
⑤ 未配置支付结果主动查询机制导致漏单
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