Efecty现金收款合规要求商家独立站全面指南

Efecty现金收款合规要求商家独立站全面指南

要点速读（TL;DR）

• Efecty 是哥伦比亚主流的现金支付网络，允许消费者在线下单后到线下网点用现金付款。
• 接入 Efecty 的独立站需满足本地收单合规、反洗钱KYC、资金结算路径清晰等要求。
• 中国跨境卖家通常通过第三方支付网关（如Paddle、Dlocal、Checkout.com）间接支持Efecty。
• 直接签约 Efecty 需在哥伦比亚有注册实体、银行账户和本地合规团队，对中小卖家不现实。
• 必须确保订单信息、用户身份、交易用途真实可追溯，避免被判定为可疑交易。
• 资金到账周期通常为T+3至T+7工作日，受风控审核影响可能延长。

Efecty现金收款合规要求商家独立站全面指南 是什么

Efecty 是哥伦比亚领先的非银行支付网络，覆盖超1万家线下支付点（便利店、药店、超市等），用户可在电商平台选择 Efecty 支付，生成付款码后前往任意网点以现金完成支付。该方式在无银行卡或不愿在线绑卡的消费者中普及率高。

关键词解释

• 现金收款：指买家以实体现金完成线上订单支付，常见于金融渗透率低的市场。
• 合规要求：涉及反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）、资金流向申报、税务登记等法律义务。
• 独立站：指卖家自建的跨境电商网站（如Shopify、Magento、自研系统），非依赖亚马逊、Mercado Libre等平台。
• 收款通道：指将海外消费者支付的资金合法结算至卖家账户的技术与法律路径。

它能解决哪些问题

• 痛点：哥伦比亚消费者信用卡持有率不足30% → 价值：支持Efecty显著提升转化率。
• 痛点：本地消费者信任度低，不愿绑定银行卡 → 价值：现金支付增强安全感，降低弃单率。
• 痛点：平台未覆盖本地主流支付方式 → 价值：接入Efecty提升本地化竞争力。
• 痛点：直接收款被拒付或冻结 → 价值：通过合规网关处理，降低风控拦截风险。
• 痛点：资金无法回流中国 → 价值：合规结算通道保障资金安全出境。
• 痛点：被认定为洗钱高风险交易 → 价值：完整KYC与交易留痕降低账户关停风险。
• 痛点：税务审计时无法提供支付凭证 → 价值：正规渠道提供可验证的支付记录与发票支持。

怎么用/怎么开通/怎么选择

中国卖家无法直接与 Efecty 签约，必须通过国际支付服务商作为中间收单方。以下是常见接入流程：

1. 选择支持Efecty的支付网关：如 Dlocal、Paddle、Checkout.com、Thunes、Rapyd 等，确认其在哥伦比亚支持 Efecty 并提供本地清分能力。
2. 注册商户账户：提交公司营业执照、法人身份证、银行账户、网站域名、产品类目等资料。
3. 完成KYC审核：多数平台要求视频认证、地址证明、业务模式说明，部分需提供西班牙语材料。
4. 技术对接：通过 API 或插件（如Shopify App）将支付网关嵌入独立站结账页面。
5. 测试交易：使用沙箱环境模拟Efecty付款流程，验证订单状态同步与回调机制。
6. 上线并监控：开启实时交易监控，关注拒付率、延迟到账、异常订单等指标。

注意：若自行搭建收单体系，需在哥伦比亚注册公司、申请支付牌照、开立本地银行账户——成本高、周期长，仅适合大型企业。建议中小卖家优先选择成熟SaaS支付平台。

费用/成本通常受哪些因素影响

• 交易金额大小（大额可能享费率优惠）
• 月交易 volume（高流水可协商费率）
• 所属行业类目（高风险类目如电子烟、成人用品费率更高）
• 是否含欺诈识别与拒付保护服务
• 结算币种（COP→USD→CNY 的换汇成本）
• 结算频率（每日结算 vs 周结算）
• 是否需要本地发票开具服务
• 支付网关是否收取月费或接口费
• KYC审核复杂度（多国主体需额外验证）
• 退款与争议处理服务是否包含

为了拿到准确报价，你通常需要准备以下信息：

• 公司注册地与运营主体
• 预计月交易笔数与金额
• 主要销售国家与币种
• 网站UV/PV及转化率数据
• 历史拒付率（如有）
• 产品类目清单（尤其是否含受限品）
• 是否已有合作的收单银行或支付机构

常见坑与避坑清单

1. 误以为可直连Efecty：Efecty 不对外国企业开放直接合作，必须通过持牌收单机构。
2. 忽略KYC材料语言要求：部分文件需西班牙语公证翻译，提前准备避免延误。
3. 未设置交易限额：单笔过高现金支付易触发反洗钱警报，建议设置合理上限（如500万COP≈1200美元）。
4. 订单信息不完整：必须记录买家姓名、身份证号（NIF/Cédula）、电话、地址，否则无法生成有效付款码。
5. 未监控付款时效：Efecty 付款码通常24-72小时失效，需及时更新订单状态。
6. 混淆结算货币：收入以COP结算，需明确换汇成本与汇率波动风险。
7. 忽视本地税务责任：在哥伦比亚产生销售收入可能涉及IVA（增值税）申报义务，建议咨询当地会计师。
8. 使用个人账户收款：资金进入个人账户易被银行标记为异常，应使用企业对公账户接收。
9. 未配置拒付应对流程：现金支付不可逆，但买家可能主张未收到货，需保留物流签收证据。
10. 依赖单一支付通道：建议同时接入Baloto、PSE等其他本地方式，降低支付失败率。