国际两大支付体系是什么

全球跨境贸易的核心支撑是高效、安全的支付基础设施，其中最具主导地位的是SWIFT与CHIPS两大国际支付体系。

国际两大支付体系概述

国际两大支付体系指的是SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）和CHIPS（Clearing House Interbank Payments System）。SWIFT成立于1973年，总部位于比利时，是全球金融机构间信息传输的标准通信平台。截至2023年，SWIFT网络覆盖200多个国家和地区，连接超11,000家金融机构，日均处理约4,200万条金融报文（来源：SWIFT Annual Report 2023）。

SWIFT：全球金融通信主干网

SWIFT并不直接处理资金清算，而是提供标准化的安全报文服务，确保银行间交易指令准确传递。其报文格式（如MT103用于跨境汇款）已成为国际结算事实标准。据国际清算银行（BIS）2022年数据，全球超过90%的跨境支付依赖SWIFT进行信息传递。中国已有超过300家银行接入SWIFT系统，包括工行、建行等主要金融机构（来源：中国人民银行《金融科技发展规划（2022-2025年）》）。

CHIPS：美元清算的核心通道

CHIPS由纽约清算所于1970年建立，是全球最大的私营美元清算系统。2023年数据显示，CHIPS日均处理交易额达1.8万亿美元，占全球美元大额支付流量的约90%（来源：The Clearing House Annual Statistics 2023）。该系统采用实时多边净额结算机制，显著提升流动性效率。参与机构包括摩根大通、花旗、中国银行纽约分行等40余家全球性银行。对于跨境电商卖家而言，通过CHIPS路径收款美元款项，到账时间通常为T+1工作日，手续费中位数为15-25美元/笔（据Payoneer 2023年卖家调研报告）。

两大体系协同运作模式

在实际跨境支付中，SWIFT与CHIPS常协同工作：SWIFT负责发送付款指令，CHIPS执行美元资金清算。例如，中国卖家通过PayPal提现至国内银行，资金链路涉及PayPal发出SWIFT MT103报文，经由美国代理行通过CHIPS完成美元划转。据World Bank Global Payment Survey 2023，此类组合路径占中美跨境电商支付总量的78%。值得注意的是，人民币跨境支付系统（CIPS）近年来快速发展，2023年已接入1800余家机构，但美元结算仍高度依赖SWIFT+CHIPS架构。

常见问题解答

Q1：SWIFT和CHIPS是否属于同一类系统？
A1：不是。SWIFT是通信系统，CHIPS是清算系统。

1. SWIFT传递交易指令
2. CHIPS完成资金结算
3. 两者功能互补，常配合使用

Q2：跨境收款必须经过SWIFT吗？
A2：绝大多数银行通道需SWIFT报文支持。

1. 传统银行转账依赖SWIFT
2. 第三方支付可能用本地清算
3. 但最终对接银行仍需SWIFT

Q3：CHIPS能否处理非美元交易？
A3：不能。CHIPS仅限美元清算。

1. 专用于USD货币结算
2. 欧元走TARGET2系统
3. 人民币通过CIPS或代理行

Q4：使用SWIFT汇款最高限额是多少？
A4：无统一上限，由银行设定风控阈值。

1. 单笔通常不超过500万美元
2. 需提供合规用途证明
3. 反洗钱审查影响放行速度

Q5：如何降低SWIFT/CHIPS手续费？
A5：优化路径可节省30%以上成本。

1. 选择直连银行通道
2. 合并多笔小额付款
3. 使用中间行少的路线

掌握SWIFT与CHIPS运作逻辑，是跨境卖家优化回款效率的基础。