中国国际跨境支付系统

中国推动跨境支付自主化，助力企业高效出海结算。

什么是中国国际跨境支付系统？

中国国际跨境支付系统（CIPS，Cross-border Interbank Payment System）是由中国人民银行主导建设的人民币跨境支付专用基础设施，于2015年10月正式上线。该系统旨在为全球金融机构提供安全、高效、低成本的人民币清算与结算服务，支持全天候运行（7×24小时+节假日），覆盖全球180多个国家和地区。截至2023年底，CIPS直接参与机构达143家，间接参与机构超1,300家（数据来源：中国人民银行《2023年人民币国际化报告》）。其日均处理业务量突破6,500亿元人民币，较2022年增长28.7%。

CIPS如何服务跨境电商卖家？

对于中国跨境出口卖家而言，CIPS显著提升收款效率与资金安全性。通过接入CIPS网络的境内合作银行（如中国银行、工商银行等），卖家可实现境外买家以人民币或本币支付后，最快T+0到账，避免传统SWIFT路径下多层中转导致的延迟与高额手续费。据国家外汇管理局2023年数据，使用CIPS通道的跨境收汇平均耗时从SWIFT的2-5天缩短至6小时内，手续费降低约40%（最佳值：单笔成本下降至35元以内）。此外，CIPS支持报文标准化与可追溯性，有助于合规申报与税务审计。

接入CIPS的关键路径与实操建议

目前CIPS不直接对中小企业开放接口，需通过具备资质的清算银行或第三方支付机构（如连连支付、PingPong）间接接入。卖家应优先选择已获CIPS直参资格的合作渠道。实测数据显示，采用“本地收单+CIPS清分”模式的平台卖家，回款周期比传统代理行模式缩短60%以上（来源：艾瑞咨询《2024年中国跨境支付白皮书》）。同时，配合RCPMIS（人民币跨境收付信息管理系统）完成交易备案，确保符合反洗钱监管要求。建议卖家定期核查合作机构是否在央行最新公布的CIPS参与者名单内，以保障通道稳定性。

常见问题解答

Q1：CIPS能否替代SWIFT进行美元结算？
A1：不能。CIPS仅支持人民币结算，美元仍依赖SWIFT体系。

1. 确认交易币种是否为人民币
2. 选择支持CIPS的收款银行或服务商
3. 提供完整付款路径信息（包括CIPS行号）

Q2：使用CIPS是否需要额外申请资质？
A2：无需单独申请。通过签约支持CIPS的金融机构即可使用。

1. 联系现有收单银行确认CIPS接入能力
2. 签署跨境人民币结算服务协议
3. 配置收款账户并测试小额入账

Q3：CIPS是否支持个人卖家收款？
A3：支持，但须通过合规持牌机构中转。

1. 注册具备跨境支付牌照的服务商账户
2. 绑定本人实名银行账户
3. 启用人民币跨境收款通道

Q4：CIPS的报文标准与SWIFT有何差异？
A4：CIPS采用ISO 20022标准，信息字段更丰富，兼容性强。

1. 使用标准MT报文格式提交指令
2. 填写必填字段：付款人/收款人CIPS行号
3. 保留完整交易附言用于核销

Q5：如何查询CIPS参与机构名单？
A5：可访问中国人民银行官网公开目录查询最新名单。

1. 进入央行官网‘金融基础设施’栏目
2. 下载‘CIPS直接参与者名录’
3. 核对合作银行是否在列

善用CIPS，提升跨境收款效率与合规水平。”}