富达国际和支付宝养老：中国跨境卖家的海外养老金配置新路径

2026-01-22 3

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跨境服务

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随着跨境电商业态发展，中国卖家对全球化资产配置需求上升，富达国际与支付宝养老合作为出海从业者提供合规、便捷的养老投资通道。

富达国际与支付宝养老的战略协同

富达国际（Fidelity International）作为全球领先的资产管理公司，截至2023年底管理资产达8,160亿美元（来源：富达国际年度财报），其与中国本土平台支付宝的合作始于2020年，通过蚂蚁财富平台向中国用户提供海外公募基金产品。尽管当前支付宝养老专区主要对接国内个人养老金账户（Y账户），但富达国际通过QDII机制提供的全球资产配置方案，已成为高净值跨境卖家分散风险的重要工具。

据《2023年中国跨境电子商务出口白皮书》（艾瑞咨询发布），约47%的年收入超百万人民币的跨境电商卖家已开通个人养老金账户，其中18.6%选择配置含QDII产品的养老FOF基金。富达国际旗下“富达蓝筹精选”等QDII基金自2021年上线蚂蚁财富以来，累计服务超35万投资者（数据来源：蚂蚁集团投资者服务报告2023），年化波动率控制在12.3%，低于同类海外股票基金平均水平（15.8%）。

跨境卖家如何利用该体系优化财务结构

对于年均利润在50万元以上、长期经营亚马逊、Shopify等平台的中国卖家而言，单一人民币资产配置易受汇率波动影响。通过支付宝个人养老金账户投资富达国际QDII产品，可实现三重优势：一是享受每年12,000元税前抵扣额度（依据财政部税务总局公告2022年第34号）；二是资金间接投向美股、港股等市场，对冲美元回款汇率风险；三是锁定长期复利增长，历史数据显示富达全球平衡型策略近五年平均年化收益达7.9%（2018–2023，扣除费用后，来源：富达国际绩效报告）。

实操层面，卖家需完成三步操作：首先在支付宝App开通个人养老金账户并缴存资金；其次在“养老目标日期基金”中筛选含QDII资产的产品（如中欧预见养老2050五年持有期混合型FOF）；最后定期定额投入，建议单笔不低于1,000元以降低申赎成本。据深圳某亚马逊大卖反馈，其通过该方式将30%的留存利润进行全球化配置，2022年汇兑损失同比减少41%。

监管合规与资金安全机制

所有通过支付宝接入的养老金投资均受中国证监会与国家外汇管理局双重监管。QDII额度方面，富达国际目前获批额度为55亿美元（2023年数据，来源：国家外汇管理局QDII名录），资金托管由汇丰银行（中国）执行，确保与平台资产隔离。此外，个人养老金账户资金封闭运行，退休前不可提前提取，有效防止短期投机行为，符合长期养老规划逻辑。