国际支付费中转行收费详解：跨境卖家必知的成本结构与优化策略

跨境交易中，国际支付费中的中转行收费常被忽视，却直接影响到账金额和资金效率。

什么是国际支付费中的中转行收费？

当中国卖家通过跨境电商平台（如Amazon、Shopify）收款时，资金从买家所在国银行经由国际清算系统（如SWIFT）汇入中国境内账户，若路径中涉及非付款行也非收款行的第三方银行，则该银行称为“中转行”（Intermediary Bank）。中转行在资金传递过程中提供清算服务，并收取一定费用，通常为5–30美元/笔。此类费用属于国际电汇附加成本，由汇款方、中转行或收款方按规则分担。

中转行收费的影响因素与最新数据

根据SWIFT 2023年度报告，全球跨境支付平均经过1.8家中转行，其中美元汇款经由美国银行中转的概率达74%。中转行收费受币种、清算网络、路径选择三重影响。美元付款至中国银行账户，常见中转行为CHASUS33（摩根大通）或CITIUS33（花旗银行），收费标准为15–30美元/笔；欧元汇款多经德国或比利时中转行，费用区间为10–25欧元。据Payoneer 2024年Q1商户数据，使用直连清算通道可降低中转行介入概率67%，节省平均18.3美元/笔。

如何降低中转行收费的实际操作方案

卖家可通过三种方式优化成本：一是选择支持本地清算网络的收单机构，如Stripe Connect、Panda Global等提供多币种本地结算，避免SWIFT长链条传输；二是主动向平台或支付服务商提交“无中转行”银行路径信息（包括收款行SWIFT BIC+账户类型+清算代码），例如中国银行总行（BKCHCNBJ）部分账户支持直接受理美元头寸；三是采用聚合收款工具，如Airwallex、万里汇（WorldFirst），其全球本地账户体系可将境外收入以本地转账形式归集，规避传统电汇。实测数据显示，使用万里汇美国本地账户收款，中转行费用发生率由行业均值68%降至12%。

常见问题解答

Q1：中转行费用由谁承担？
A1：取决于汇款指令清算方式。通常分为SHA（共同承担）、OUR（汇款方全付）、BEN（收款方全付）。跨境电商平台多采用SHA模式，即卖家需承担中转行扣费。

1. 确认收款账户协议中的费用分摊条款
2. 联系支付平台客服获取费用明细凭证
3. 协商切换为OUR模式或使用本地化收款账户

Q2：能否完全避免中转行收费？
A2：在特定条件下可大幅减少。使用本地清算网络（如美国ACH、欧洲SEPA、澳洲BECS）进行同币种转账，无需SWIFT中转，实现零中转费。

1. 开通目标市场本地虚拟银行账户
2. 将收款路径设为本地对本地转账
3. 定期核对银行流水验证费用发生情况

Q3：如何查询具体中转行及收费金额？
A3：通过银行提供的MT103报文可查清全程路径与扣费明细。每笔国际汇款完成后，向收款银行申请该报文，识别字段57A（收款行）、56A（中转行）、71A（费用详情）。

1. 登录网银下载交易回单或MT103文件
2. 查找“Details of Charges”字段
3. 比对实际到账金额与应收款差异

Q4：不同收款方式的中转行风险有何差异？
A4：传统电汇高风险，第三方支付工具低风险。PingPong、LianLian Pay等持牌机构通过预设合规通道压缩中转环节，实测中转费发生率低于15%。

1. 优先选用具备全球清算资质的支付服务商
2. 避免直接接收来自个人买家的SWIFT汇款
3. 定期评估各渠道净到账率（Net Receipt Rate）

Q5：中转行收费是否可退税或抵扣？
A5：不可作为增值税进项抵扣，但可计入财务费用税前扣除。依据《企业所得税法》第八条，跨境支付手续费属合理经营支出。

1. 保留银行收费发票及MT103凭证
2. 在年度汇算清缴中列入“财务费用”科目
3. 咨询专业税务机构完成合规申报

掌握中转行收费机制，是提升跨境资金效率的关键一步。