人民币国际跨境支付系统：中国卖家出海结算新通道

随着全球贸易数字化加速，人民币跨境支付系统（CIPS）正成为中国跨境电商卖家高效结算的关键基础设施。

什么是人民币国际跨境支付系统？

人民币国际跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System, CIPS）是由中国人民银行主导建设、专为全球人民币跨境清算设计的金融基础设施。截至2023年12月，CIPS已覆盖全球182个国家和地区，接入直接参与者143家，间接参与者超1,300家（数据来源：中国人民银行《2023年人民币国际化报告》）。该系统支持7×24小时全天候运行，单日处理交易峰值达5,690亿元人民币，较2022年增长23.7%。与传统SWIFT相比，CIPS缩短清算路径，平均到账时间由3-5天压缩至1-2天，降低中间行手续费约30%-50%（据中国银行跨境业务实测数据）。

CIPS如何赋能跨境电商卖家？

对于中国跨境卖家而言，CIPS打通了从境外电商平台回款到境内银行账户的高效通道。以阿里国际站、TikTok Shop等平台为例，接入CIPS合作银行的商户可实现“交易—清算—入账”全流程人民币闭环结算。2023年第三季度，通过CIPS完成的跨境电商相关清算额达1.2万亿元，同比增长41.5%（来源：国家外汇管理局跨境资金流动监测报告）。尤其在东南亚、中东、拉美等新兴市场，本地买家可通过CIPS网络实现本地货币与人民币直兑，避免美元汇率波动风险。实测数据显示，使用CIPS结算的卖家汇损平均控制在0.3%以内，显著优于传统多币种兑换模式（据PingPong跨境支付平台2023年度数据）。

接入CIPS的三大实操路径

目前卖家无法直接接入CIPS，需通过持牌金融机构间接使用。主流路径包括：一是选择已接入CIPS的国内银行（如工行、建行、招商银行）开设对公账户，绑定电商平台收款；二是使用具备CIPS通道资质的第三方支付机构（如连连支付、Airwallex），其后台自动路由至CIPS网络；三是参与“外贸综合服务平台+银行”联合方案，享受批量申报与优先清算服务。建议卖家优先选择支持CIPS实时到账标识的合作方，并确认收款银行为CIPS直接或间接参与者（名单可在央行官网查询）。自2024年起，深圳、杭州等地试点“跨境电商CIPS快道”，符合条件的企业可享受T+0入账和退税联动服务。

未来趋势与合规要点

CIPS正与ISO 20022标准全面对接，提升报文兼容性，并推进与欧洲T2、阿联酋FETS等系统的互联互通。2024年一季度，CIPS推出“跨境支付直通车”升级功能，支持订单级信息穿透，满足欧盟PSD2监管要求。卖家需注意：所有通过CIPS的资金流动必须匹配真实贸易背景，上传订单、物流、发票等“三单信息”至合作支付机构备查；同时遵守《跨境人民币结算管理办法》第十五条，不得虚构交易套利。违规者将被暂停清算资格并纳入征信记录。

常见问题解答

Q1：CIPS是否取代SWIFT？
A1：不取代但形成互补。CIPS专注人民币清算，SWIFT仍承担报文传输。【1】CIPS依赖SWIFT发送部分报文；【2】两者协同完成跨境支付；【3】中国推动CIPS+SWIFT双轨并行。

Q2：个人卖家能否使用CIPS？
A2：不能直接使用。须通过企业主体及合作机构间接接入。【1】注册营业执照；【2】开通对公账户；【3】签约CIPS通道服务商。

Q3：CIPS是否降低汇率损失？
A3：显著降低。减少中间兑换环节，提升人民币结算占比。【1】避免美元二次换汇；【2】锁定离岸人民币汇率；【3】缩短资金在途时间。

Q4：哪些国家支持CIPS收款？
A4：182国覆盖主要电商市场。【1】亚洲：新加坡、印尼、韩国全境通达；【2】欧洲：德、法、意主要银行接入；【3】南美：巴西、智利已开通专线。

Q5：如何验证银行是否接入CIPS？
A5：可通过官方渠道核实参与者资质。【1】访问CIPS官网（www.cips.com.cn）；【2】查询“直接/间接参与者名单”；【3】联系银行客服确认清算路径。

善用CIPS，提升跨境结算效率与合规水平。”}