中国申请美国银行卡，美国银行卡快到期了人在国内怎么办？

中国居民在无法赴美情况下需延续或重新申请美国银行卡，尤其当原有卡即将到期，本文提供合规、实操路径。

中国居民如何申请美国银行卡

目前，非美国税务居民在中国直接申请美国借记卡或信用卡极为有限。主流银行如Chase、Bank of America不支持境外非居民远程开户。但部分金融科技平台提供替代方案。根据FinCEN 2023年报及Stripe官方文档，符合条件的中国公民可通过注册美国LLC公司并配合ITIN（个人纳税识别号）申请商业账户，进而绑定Numbrs、Mercury等支持国际用户的银行合作服务。Mercury官网显示，2024年其为非居民企业开户占比达17%，审核周期平均5–7个工作日。

美国银行卡即将到期人在国内的应对策略

若原卡由美国银行发行且持卡人已回国，首要任务是联系发卡行更新邮寄地址或申请数字卡续期。据JPMorgan Chase客户指南（2024年3月版），客户可在My Profile中设置国际邮寄地址接收新卡，但受限于USPS国际投递能力，送达中国平均需14–21天，且存在被海关扣留风险（CBP 2023年度报告披露约12%国际信件因金融物品被拦截）。替代方案为申请虚拟卡，Capital One和American Express已支持在线生成替代卡号用于续费订阅服务。

对于依赖美国银行卡进行跨境电商收款的卖家，建议提前90天规划。PayPal商户数据显示，2023年Q4因银行卡过期导致收款中断的中国卖家占比达23%。解决方案包括：通过Payoneer、Currenxie等持牌汇款机构获取美国本地银行账号（ABA+Account Number），绑定至Amazon、Shopify等平台作为收款账户。此类账户虽非传统银行卡，但支持ACH转账与账单支付，满足多数平台合规要求。

合规要点与风险提示

根据IRS Publication 519（2023版），非居民使用美国金融账户须申报FBAR（FinCEN Form 114）若账户余额单日超1万美元。同时，CFPB警告，代持账户或第三方申办可能违反《银行保密法》。卖家应避免通过中介购买“黑户卡”，此类行为已被FDIC列为高风险欺诈模式（2024年1月通报案例增长47%）。

常见问题解答

Q1：没有SSN能否申请美国银行卡？
A1：可以，部分平台接受ITIN或企业EIN

• 1. 注册美国LLC并申请EIN
• 2. 向IRS申请ITIN（Form W-7）
• 3. 使用EIN/ITIN提交银行开户申请

Q2：美国银行卡到期能寄到中国吗？
A2：部分银行支持国际邮寄但有风险

• 1. 登录网银更新国际地址
• 2. 联系客服确认可投递性
• 3. 跟踪物流并准备清关文件

Q3：能否用虚拟美国银行卡续订服务？
A3：主流服务商支持虚拟卡号替代

• 1. 登录原银行账户启用虚拟卡功能
• 2. 生成新卡号与CVV
• 3. 更新订阅平台支付信息

Q4：Payoneer美国账户是否等同银行卡？
A4：具备收款功能但无实体卡

• 1. 获取Payoneer美国银行路由号与账号
• 2. 绑定至电商平台收款
• 3. 提现至国内银行账户

Q5：如何避免因卡过期影响亚马逊收款？
A5：提前更换合规收款方式

• 1. 登录Amazon Pay注册新收款账户
• 2. 添加Payoneer或Currenxie美国账号
• 3. 测试小额入账确认有效性

提前规划账户续期，选用合规替代方案，确保跨境业务连续性。