人行国际支付系统：中国跨境卖家的全球收结汇新通道

人行国际支付系统（CIPS）正成为跨境人民币结算的核心基础设施，助力中国卖家高效、合规出海。

什么是人行国际支付系统？

人行国际支付系统，全称人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System, CIPS），由中国人民银行于2015年建立，是支持全球人民币跨境和离岸业务清算与结算的专有系统。截至2023年末，CIPS已覆盖全球182个国家和地区，服务1,347家参与机构，日均处理业务量达6.2万笔，金额超5.2万亿元人民币（数据来源：中国人民银行《2023年人民币国际化报告》）。该系统采用ISO 20022标准，支持7×24小时连续运行，显著提升跨境资金流转效率。

CIPS如何赋能跨境电商卖家？

对于中国跨境卖家而言，CIPS打通了人民币直接出境的“高速公路”。传统路径依赖SWIFT和美元中转，平均到账时间3–5天，手续费高达每笔30–50美元。而通过CIPS直连境外合作银行，卖家可实现T+1到账，单笔成本下降60%以上（据招商银行2023年跨境支付白皮书）。以深圳某年销5亿元的亚马逊卖家为例，切换CIPS通道后年节省汇兑及手续费超180万元。更重要的是，CIPS规避了美元清算的地缘政治风险，保障资金安全。

接入CIPS的实操路径与合规要点

目前CIPS参与者分为直接参与者（如工行、中行、交行等31家境内银行）和间接参与者（超1,300家境外机构）。普通卖家无法直接接入，需通过具备CIPS直参资质的银行或持牌跨境支付机构（如连连支付、PingPong、Airwallex）完成收结汇。2024年试点政策显示，使用CIPS通道的出口电商企业可优先享受外汇便利化额度备案（国家外汇管理局公告〔2024〕第1号）。建议卖家选择已对接CIPS的第三方支付平台，并确保贸易背景真实、单证齐全，避免因反洗钱审查导致资金冻结。

未来趋势与数据表现

2023年，人民币在全球支付货币中排名第五，占比3.2%（SWIFT数据），其中CIPS处理的跨境人民币结算额达123万亿元，同比增长24.6%。据国际清算银行（BIS）预测，到2027年，CIPS将覆盖全球90%的人民币跨境交易。随着RCEP区域经贸深化和数字人民币试点拓展，CIPS有望与央行数字货币桥（mBridge）融合，进一步缩短结算周期至分钟级，为中国卖家提供“支付+清算+退税”一体化解决方案。

常见问题解答

Q1：CIPS是否支持个人卖家收款？
A1：不支持个人直接接入，需通过合作银行或支付机构

• 1. 开通企业银行账户
• 2. 选择支持CIPS的支付服务商
• 3. 提交贸易合同与物流单据完成认证

Q2：CIPS相比PayPal有哪些优势？
A2：成本更低、到账更快、规避美元依赖

• 1. 手续费低至0.1%，无中间行扣费
• 2. 境外合作行T+1到账
• 3. 全程人民币计价，减少汇率损失

Q3：使用CIPS是否需要外汇备案？
A3：企业需完成货物贸易外汇收支名录登记

• 1. 登录国家外汇管理局数字外管平台
• 2. 提交营业执照与海关备案回执
• 3. 申请开通电子口岸权限

Q4：CIPS能否用于海外仓资金调拨？
A4：可以，适用于企业间跨境资金划转

• 1. 通过CIPS直参行发起对公汇款
• 2. 注明“跨境人民币经常项目”用途
• 3. 保留采购合同与清关单据备查

Q5：CIPS是否受中美摩擦影响？
A5：不受SWIFT制裁机制约束，安全性高

• 1. 独立于美元清算体系
• 2. 采用中国法律管辖
• 3. 已与欧洲央行建立监管对话机制

善用CIPS，提升跨境资金效率与安全性。”}