国际支付系统CHAPS：跨境卖家必备的英国清算指南

CHAPS是英国核心实时清算系统，为跨境交易提供确定性到账服务，尤其适用于高价值、时效敏感的B2B结算。

什么是CHAPS？

CHAPS（Clearing House Automated Payment System）是英国主导的大额支付清算系统，由英国央行（Bank of England）运营，支持英镑（GBP）的实时全额结算（RTGS）。该系统确保资金在当日内完成清算，且不可撤销。根据英国支付系统监管机构（PSR）2023年报告，CHAPS年处理交易量达5,760万笔，总金额超74万亿英镑，单笔平均金额约128万英镑，主要服务于企业间支付、房地产交易及金融机构调拨。

CHAPS在跨境电商中的应用场景

中国跨境卖家在与英国客户或供应商进行大额结算时，常需使用CHAPS完成收款或付款。例如，亚马逊英国站部分大额退款、独立站B2B订单结算、海外仓服务商账单支付等场景中，接收方通常要求通过CHAPS入账以确保资金即时到账。据Payset跨境支付平台2023年数据，采用CHAPS收款的中国卖家平均到账时间为2.1小时（工作日），显著优于BACS（1-3个工作日）和Faster Payments（虽快但无最终性担保）。

使用CHAPS的关键操作要点

成功发起或接收CHAPS交易需准确提供六项信息：收款人全名、收款银行名称、Sort Code（6位银行代码）、Account Number（8位账户号）、Payment Reference及Sender’s Information。错误任一字段将导致延迟或退回，平均退回成本为25-35英镑。英国央行规定，CHAPS服务时间为工作日06:00–17:30（GMT），超出时段指令将顺延至下一清算窗口。建议卖家通过具备CHAPS直连资质的本地银行或持牌支付机构（如Wise、Revolut Business）操作，避免中介行扣费。

常见问题解答

Q1：CHAPS是否支持非英国银行账户？
A1：不支持，仅限英国境内银行账户收付

• 步骤1：确认收款账户为英国注册银行
• 步骤2：获取完整Sort Code与Account Number
• 步骤3：通过本国银行或支付机构发起CHAPS指令

Q2：CHAPS与Faster Payments有何区别？
A2：CHAPS为大额实时清算，收费但具最终性

• 步骤1：金额超10万英镑优先选CHAPS
• 步骤2：Faster Payments免费但单日限额25万英镑
• 步骤3：CHAPS提供不可撤销到账保障

Q3：中国卖家如何降低CHAPS手续费？
A3：通过持牌支付机构替代传统银行转账

• 步骤1：选择支持CHAPS出款的机构（如Wise）
• 步骤2：对比各渠道费率（银行平均45-60美元，Wise约15美元）
• 步骤3：批量支付以摊薄固定成本

Q4：CHAPS转账失败的常见原因有哪些？
A4：账户信息错误或非工作时间提交指令

• 步骤1：核对Sort Code与Account Number准确性
• 步骤2：确保在17:30前提交交易
• 步骤3：联系收款方确认账户状态

Q5：是否需要申报CHAPS交易至中国外管局？
A5：需按跨境收支申报规定履行义务

• 步骤1：保留合同、发票等贸易背景资料
• 步骤2：通过银行系统报送《涉外收入申报单》
• 步骤3：确保交易符合外汇管理政策

掌握CHAPS规则，提升英国市场资金周转效率。