本文转自公众号“民生健康95596”，欢迎文末扫码关注。
有个关于保险的段子是这样说的：你信或不信，风险就在那里，不增不减；你保或不保，病痛就在那里，随时发生。
尽管身为保险业的一员，眼镜哥对这类段子常常也是一笑置之，而后就会反思：为什么一提到保险，很多人的讨论总是停留在“信不信”、“保不保”的简单层次，而不是去谈论产品到底“好不好”、“好在哪”呢？
总有种种因素，让一些真正的好产品错过了最需要它的人。最近2年，就有一款叫做“税优健康险”的新险种，它能抵扣个税、零等待期、保证续保、保险公司承诺“微利”经营，在问世之初就被媒体、专家贴上好产品的标签。
然而这款险自从去年7月在全国铺开销售后，有媒体形容：其市场热度一直不温不火，陷入“叫好不叫座”的尴尬。
事实真的如此吗？
税优健康险“叫好”，好在哪里？
“税优健康险”即税收优惠型健康保险，2017年7月才正式面向全国推出（此前已在部分城市试点），顾名思义，这是面向纳税人群体的一种商业健康险。它是在国家推动并批准下，由保险公司推出的一款带政策色彩的惠民险。
在产品设计上，税优健康险主要是为了与基本医保相补充，解决居民基本医疗保障范围外的医疗费用的报销问题。被认为“补了国家医疗健康体系最后一个短板”。
它的优点有不少，比如能抵免个税、保证续保、零等待期、零免赔额、微利经营……（眼镜哥在这里就不一一展开，具体可见我们的过往文章）
税优健康险在全面推向市场之初，媒体、专家都给出了较高的期待。
社科院知名社保专家郑秉文当时撰文认为：“个人税优健康险推向全国，是让人民享有更多‘获得感’的重要创举。”他甚至觉得，“个人税优健康险推向全国，是中国从保险大国走向保险强国的一个重要引擎。”
当时还有分析认为，这一政策性保险有望撬动600亿元-800亿元的增量保费市场。
“不叫座”？这是为什么呢？
税优健康险的优点有很多，那为什么还会“不叫座”呢？实际情况真是这样吗？
国家税务总局2017年10月公布的一份数据显示，2017年前三个季度，共有30万人次办理了商业健康保险税前扣除。
30万人次，从一个政策性新险种的角度看，人数并不算少。但按照全国2800万纳税人的规模来计算，30万人次仅仅是略高于1%的比例。从这点看，税优健康险的市场关注度又确实有限。
原本外界预期的一片大蓝海，为什么没能如期而至呢？
眼镜哥觉得，原因也许是多种的，除了产品本身的因素（比如很多人在意的抵税额度高低）之外，从保险公司经营的角度看，最主要可能就是两点了：
1.政府对经营该保险的公司要求严格，微利经营，保险公司宣传力度不够。作为一款政府力推的惠民险，政府对经营税优健康险的公司有一些严格规定：比如要求公司接受“保证续保”、“微利经营”，基本赔付率至少达到80%等等。
限制多，加上不赚钱，造成了保险公司不愿意去全力宣传、营销这一险种。
2.购买、投保不方便。正因为保险公司宣传力度不够，在投保上，也并没有真正做到方便投保人。大部分公司并不面向个人开放购买（只面向团体销售）。有的保险公司虽然上线了税优险宣传页面，但缺少维护，已经无法访问。
眼镜哥还听说，市场上有一些税优产品还需要投保人耗费时间，多番主动电话联系保险公司客服，才能获知基本的产品介绍以及如何投保。
保险公司将税优健康险“藏着掖着”，投保手续又略显复杂，税优险的市场不能很快打开，这是再自然不过的结果了。
为什么民生健康还坚持卖税优？
在眼镜哥看来，作为一个新事物，税优健康险在产品设计上固然还有一些改进的空间，但并不能否认税优险是一款具有创新意义的好产品。
毕竟，现在国人医疗保障体系最弱的一环就是个人自办健康保险部分（商业保障）。税优健康险能够在国内推出，还能够抵税，等于是政府补贴个人购买健康险。
虽然目前有保险公司出于各种原因，对税优健康险产品不够重视、没有全力去宣传推广，但眼镜哥所在的民生健康，仍在去年11月上线了税优健康险产品。并且直接在微信端开放给个人投保。
民生健康在税优健康险的条款上，也是“独树一帜”，拿出了诚意。比如，在用药的报销方面，民生健康执行的是“无药品清单”（其他保险公司多数执行负面清单或正面清单）。只要是医疗必须且价格合理的药品，都可以获得报销。这给了投保人最大化的用药空间。
为什么在其他公司“冷待”、“雪藏”税优健康险之时，民生健康还愿意推动这块业务呢？
这是民生健康对税优健康险价值的肯定和长期看好。存在即是合理，税优健康险的发展毕竟才刚刚起步，未来的空间仍然巨大。并且，愿意跟着政策走，不断探索创新产品，这是民生的态度。
目前，民生健康还在加大创新力度，与万向区块链团队展开合作，将进一步优化税优健康险产品。而在税优产品之外，还会基于最新的技术，推出更多适合各类人群的健康险产品。
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| 民生保险
民生人寿保险股份有限公司（简称“民生保险”），2003年正式开业，注册资本金60亿元。目前公司在北京、上海成立双总部，拥有民生通惠资产管理有限公司、通惠康养游股份有限公司两家子公司。2017年底，公司实现原保险保费收入超110亿元，总资产超800亿元，连续8年盈利；拥有25家分公司、近800个服务网点、4万余名高素质专业人员，服务用户超640万。