反洗钱
金融机构的大额和可疑交易信息的采集、分析和报告是打击洗钱及上游犯罪的基础工作，是反洗钱和反恐怖融资运行机制的核心环节。
大额和可疑交易制度介绍
1、交易报告制度是反洗钱和反恐怖融资的基石。
2、交易报告制度为反洗钱和反恐怖融资工作的有效开展提供了保障。
3、交易报告与了解你的客户、记录保存相辅相成、共同构建了反洗钱和反恐怖融资的三项核心义务。
大额和可疑交易的作用
1、交易报告制度是反洗钱和反恐怖融资的基石。
2、交易报告制度为反洗钱和反恐怖融资工作的有效开展提供了保障。
3、交易报告与了解你的客户、记录保存相辅相成、共同构建了反洗钱和反恐怖融资的三项核心义务。
大额交易报告标准
1、当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。
2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
可疑交易报告标准
一般可疑交易报告
通过交易筛选监测标准选出的交易进行人工分析、识别，对于确认可疑交易的应当在报告中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程，及时以电子方式进行可疑交易报告，最迟不超过5个工作日。
重点可疑报告
符合以下情形之一的，金融机构应以书面形式向所在地中国人民银行或者分支机构报告，上报重点可疑交易报告：
1）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的；
2）严重危害国家安全或者影响社会稳定的；
3）其他情节严重或者情况紧急；
4）对恐怖融资的可疑交易监测要求。
对涉及恐怖活动组织和恐怖活动人员名单开展监测中，如发现客户或交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当在金融机构应以书面形式向所在地中国人民银行或者分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。
保险业务中存在的可疑点
承保业务中投保的频度、资金来源、缴费方式、金额等是否存在异常；
变更保险合同主体业务中当时主体人之间的关联关系是否异常；
退保的频度、资金去向、退保目的等是否异常；
理赔或者给付业务，关注资金性质、去向等是否异常。