人生困境解法：分阶段去解决收入问题

你好，我是高管教练柏永辉。很高兴受邀到野生运营社区，给大家讲《数字化人生规划》主题分享。

我也是《我的第一本人生规划手册》的作者，这本书是2021年出版的，微信读书已经有近8万的读者了，而且最近频繁进入热搜榜及飙升榜Top50。可能是因为大家对人生规划和职业规划的困惑越来越多了。

我本身是计算机专业，后来成为咨询师，现在是中高管教练。我差不多给上万个学员做过数千小时的咨询，我会站在实战的角度，像看体检报告一样去看不同人的天赋专业能力，然后给他们规划年薪20万到80万区间的收入提升路径。

我今天给大家讲的内容其实是第一本书的高度概括：我们的人生该如何被规划和设计？

如果现阶段我耽搁了几年荒废了，或者说是我比同龄人超前了几年，接下来我如何专注当下的人生，让自己变成三倍战斗力、十倍战斗力往前推进，而不是随便看了埃隆马斯克或刘强东传记，就间歇性地激动，然后间歇性地躺平，再间歇性地规划下。

正确的方式是，我们要基于自己的资源和当下的机会去规划自己的人生，如果你正儿八经地反向梳理过自己的人生，这件事情将会是非常扎心的。你可以调自己3-5年前的时间记录，如：微信消费记录和自己的工资单，基本上就能够反向把自己的人生推演出来，后文会详述。

01、人生的三大终极问题

我接下来进行扎心三连问，第一个问题：如果你去世了，会有谁过来给你送行，分别是多少人？还是说仇人过来找你了，或者说连家人都不来了，这种情况其实非常常见。

第二个问题，如果你现在失业了，或者说你家人需要一大笔钱，或者去医院途中急用，你能否借到你年薪的1-3倍的钱来渡过难关？如果你在朋友圈发一轮就能在一周内筹到这笔钱，那请问能帮助你的这些人分别是谁，你跟他是什么关系？

第三个问题是当你不工作了，躺在床上休息了，这时候谁来照顾你，你卡里还有多少钱？

这三个问题是终极问题，是我让学员一定要思考的：当你不工作了，你的家庭能够扛得过几个月的收入，而不至于被生活的压力压得很惨。

我们做过基础推算，假设你一年的生活费在10万元左右，相当于8000元/月，那么在年化率3.5%的时候，只要300-400万存款就能躺着，利滚利吃利息了。

但是国家的银行存款利率在不断往下降，现在已经降到2%以下了，相当于你要拉到将近800-1000万的存款，才能勉强每年花费10万块钱，然后到永远花不完的这个阶段。

这也是我讲的财富自由的定义之一，现在很多自媒体一直在不断地在修改这个边界，让你极度焦虑，以至于你现在想要练战略和定力都修炼不出来，也存不下这么多钱。

02、人生规划的秘密

我们要活至少60年以上，而我们只有30年左右的上班时间。怎么用这30年左右的时间来规划，不同阶段应该干什么呢？

相当于你挣一年的工资得养两年以上的自己，很多人不明白这个道理的时候，总想着“我要坚持，我要努力。”他唯独没有站在自己能力的角度去思考问题，我来给大家解释一下。

真正扎心的知识点，每段规划每往前推进3-5年，它的淘汰率是50%，再往前推进3-5年再淘汰率50%。可以看到，到项目管理规划这一层人已经很少了。因为能成为项目经理这件事本身就很难。

再来个扎心的数据：88.2%的人年收入永远是被锁死在18万以下。

因为到这个阶段再往上，全是扛风险抗压力、背业绩指标（备注：如果你的年度计划和修炼计划，以及学习知识体系中，和扛风险，背指标没有任何关联的话，你的年薪将会永远被所锁死在20万以下，熬多少年都没用）。

那么只要会扛风险抗压力抗指标就可以了吗？答案是没必要，下阶段是你要知道怎么去给人家分钱，是利益分配的阶段，它又是另外一套钱的算法。你只有学会了利益分配，才能进入创业阶段。

所以根本不是一个10-20岁的小孩，就能直接学财富管理、直接学投资了。它是一关关往上打的，前一关是后一关的数据资料。如果某个关卡7-8年都冲不过去，是因为你的数据量及训练值不够，知识没有夯实。

有句话叫：30不学艺，40不改行，50不经商，60不娶妻。

言下之意是：在关键时间节点前一定要过关（而不是耗费海量时间精力始终在一个关卡忙，或者过了年级还去做几十年前的事情），否则会被下一个阶段的人给淘汰掉。

所以问下你自己现阶段在哪里？不同行业可能会有3-5年的偏差，但不会超过15年。

我看到有些人到了45岁还在天天学习英语，那他们的战斗力和核心竞争力还不如直接聘请一个外国语大学毕业的大学毕业生，本来三年就可以搞定的事情，非得要拖上15年以上依旧还无法完成这本质上是一种资源错配和能力浪费，因为对标速度也是商业效率。

巴菲特讲过一个很经典的理论：人生你只能做20次重大决策。也就是从你懂事开始，一生只能做20个关键决策的节点，相当于每隔3-5年，有一个重大里程碑事件。如果20个重大决策用光了，人这一生盖棺定论也就完成了。

按照这样的方式推，你会发现，哪怕把一生的烦恼都写下来（可以被分阶段精准框定）。也就是20个人生里程碑级别的重大决策，我称为“S级任务”，可能价值数百万，甚至数千万，个别优秀的精英的“S级任务”很有可能是以亿为单位做决策的。

所以，人生可能看着特别漫长，而重大决策只要错过几次，后面怎么去弥补都于事无补了。

巴菲特还讲过另外一个理论：“5/25”目标删减理论。比如你有好多目标25个，但是永远只选择其中最重要的5个。

你今年可能有100个烦恼的事情要做，往前推重要的是50个（D级任务），再推30个（C级任务），20个（B级任务），10个（A级任务），5个（S级任务）。

那么 A 级任务它是百万元级决策单位，那 B 级任务它是十万元级决策单位，C 级任务是万元级决策单位，D 级任务是千元级决策单位。

这也是为什么不少人指定的目标是百万元级别的目标，但是真正执行的时候都是在做低于千元以上省钱的决定，那么一年到头下来，也只能完成十几万元的积累，而不是百万元的战绩。

按照这样的标准去捋（做事情的轻重缓急）：

如果你年薪百万，就代表一年52周，每一周就约2万块钱的决策成本。

如果你年薪50万，就代表一年52周，每一周就约1万块钱的决策成本。

时间久这么多，能做什么，不能做什么，没有必要做什么就可以一目了然。

03、家族规划

我遇到很多学员会非常迷茫，往前冲很吃力，为什么很多富二代能直接成为总裁助理？答案是：人家是站在家族的臂膀上往前走的。这也是一个非常扎心的现实。

高中生物课的知识结构中，讲到过一个重要概念：进化的最小单位是种群，不是个体。

很多人只注重个人修炼，他没有上有老下有小，而为什么有些人却能够很小就出来发力？

答案是：他的老爸在资源层面、经验层面、行业层面已经有了积累，让他能够在30几岁的时候成为中高层。为啥？因为他爸爸开公司的，他可能在7岁的时候就在听董事会级别的开会汇报了。

你会看到老实人或者18线城市出来的大学生，他们真的很努力，甚至要花上10-15年时间去总结错误经验。差不多到40岁才恍然大悟（这个社会大概得运作规律是什么样子，哪些是假的，哪些是真的），那时候的他已经有家庭了有孩子了，已经在加班了，他没有时间精力，有自我支配的掌控权去修炼。

我给大家画四张图片，有爸爸，有儿子，有孙子，有爷爷，是不是大家每个人都很努力？但每个人都不能相互依靠到对方，每一代到社会上都是自己从头开始来。所以每一代都白手起家，每一代都从零开始，都接受不了经验教训。

你看人家厉害的家族都是生好几个，为啥？因为爷爷辈留下了家族资产给爸爸辈继续工作，他们20-30岁就已经生下了儿子，然后儿子在20-30岁生下孙子，你会看到家族是一个托举的状态，始终几代人在一个行业修炼，所以家族的行业经验是可以持续累积，而不用非得从零开始。

我非常推荐大家看一部非常好玩的纪录片《我的章鱼老师》。它讲的是一个潜水员用几年的时间，跟一只章鱼成为好朋友，但是他发现了一个发人深思的问题：既然章鱼这么聪明，为什么没有称霸海洋？

里面讲了一件很扎心的事：基因锁。一旦章鱼生孩子，基因会强制它必须要照顾孩子而不吃东西，直到自己活活饿死，然后小章鱼出生的时候，吃掉妈妈的尸体。然后没妈的小章鱼又重新再开始熟悉这些环境又重新亲自零经验，于是就这样一代又一代经验值归零，一直进入“没有长辈照顾下，从零开始适应生存环境”的死循环。

你会看到为什么有些清华北大人的孩子，继续考不了清华北大？

因为他们的经验值没办法往下传给下一代。这就是很多中产，他其实并不是有资源的中产，他是高收入的无产阶级。等他的收入归零或者行业一旦下行，立马腰斩成无产阶级（但是他们的高额贷款会很快将他们压垮成无产阶级）。

我非常推荐一部世界名著叫《百年孤独》。讲的是家族业力，这个家族的创始人近亲结婚，后代生下了上百个孩子，直到七代后，在一场龙卷风下，整个庄园夷为平地，辉煌的家族直接全部归零。

那么我们回到一开始的终极问题：

我能不能在自己去世之后，有什么作品或社会贡献能留下来，让我的下一代在见不到我时候，还能知道有这样的一位祖先，在社会上奋斗过？这时候你需要做哪些可以贯穿时间长河的有价值的事情？

所以当你思考做什么事情，可以贯穿时间，10年-30年-100年，这样的规划才是真正意义人生规划和家族规划。在这样的绝对指标下，很多烦恼其实都不是烦恼，很多问题其实都不是问题。

04、分配算法：3+1结构模型

下图是一个很搞笑的漫画：我想要花钱的地方，要忙什么事，理想要干啥，我实际挣到的钱，但是发现我学的知识和它们完全不沾边。

然后天天都在忙，就死活挣不到钱，有吗？

我们说这样的人学习能力很高，天天在交学费，是优质的韭菜（总以为学会了什么就有钱了）。

当你分不清自己的人物角色、分不清决策主次的时候，你会一直陷入一个学生（考试）人格。

柏老师给大家的解法是：3+1结构模型，来拆解自己的念头和想法。以及你有想过自己在月收入1.5-2倍时候，自己的能力模型应该是什么样的吗？

举个例子：华为18级干部（的能力模型），是能够一个人一年可以扛3000万业绩指标，做出1000万利润。

那么如果是以这样的能力模型，我怎么学习？同理17级干部是扛1000万指标做300万利润。19级干部是扛一个亿指标做3000万利润。站在这样非常具体的能力维度去思考问题的时候，你就会切割自己的能力边界和工作边界，以及学习边界了。

如上图，也就是7:2:1的分配比例。

很多人没有把这个精力分配比例算清楚，经常去学习他十倍能力范围之外的知识体系。

但是他又够不着，他又没有资源，还没有对应的专业知识去承载传话，然后抓耳挠腮，气血攻心。

一年365天的70%，代表你必须255天左右的时间都投入在实战，而不是看书。

一年365天的20%，代表你必须拥有72天以上的非学习时间来强制休息和陪伴家人以及善待自己；

一年365天的10%代表你只要花36天的时间去充电，学自己现阶段身价的1.5倍的知识模型就行了，而不需要去学习 （不属于你的能力范围之外的看上去有用的知识）AI ，不需要学习大模型，不需要学习趋势……

在工作角色上，要把工作拆成四个等级：

第一个等级是战略，我要打哪一个江湖地位，我要做到多少成就？（决定

方向）

第二个等级是业绩，我为了做到这个成就，我要打哪几场漂亮仗，我要为公司创造多少收入，带来多少利润做出多少规模等。

第三个等级是项目，我要在什么项目上，以什么角色身份，带着多少人，做出多少成果？

第四个等级是岗位角色，我要用什么专业知识上班？

以上四个拆分完成一年255天左右和工作相关的内容，哪怕自己的学习也是尽可能围绕着这255天要做的事情相关的问题，经验，技能，烦恼，方案，流程，效率优化，业绩改进等专业知识。

这才是你要思考问题，而不是今天看一下格雷厄姆的投资日记，明天看一下巴菲特的滚雪球，你会发现你一直在忙的事情都很高大上（但是没有应用场景），叫无规律的布朗运动。没有战略定力和打下自己的基本盘，一年下来发现依旧在原地踏步。

05、秘密：为什么只有极少数人能成功？

为什么有些人一年下来兜兜转转在忙，但他的收入反而慢慢慢在往下降？

答案是：国家也在不断的拉一条线，叫：通货膨胀率。什么叫穷人？就是你的增长速率永远小于5%的，那么每年的通货膨胀率，会让你挣到的钱不断减少，反观那些富人，他的年收入增长速度永远大于13%的。什么叫中产？就是在5%-12%的这个边界线里面。

所以，你学的东西也要分场合，这个知识是值钱还是不值钱的。我看的行业报告都是少于10000人观看量的（内部资料），因为但凡是十万百万观看量的，代表知道这个信息的人已经有十万人起步跟你当竞争对手，所以你越学就发现竞争对手越多，知识贬值了，你知道了也没用，因为你会的别人也会。

为什么有人能够一层层往上爬？

答案是你解决的是“个人能力天花板”，还是“ SOP流程效率天花板”？还是解决“流程协同的天花板”，还是解决项目当中的“降本增效利润天花板”，还是解决项目打组合当中能为客户提供多少种一客多单的“项目组合天花板”？还是说我能够解决一方水土平安的某一块城市区域的问题，还是说我能够为社会居民解决问题，或者“国际交易量天花板”？

不同的问题，对标不同的解决方式，专业知识，以及资源整合逻辑和风险压力。

如果你不按照这样的能力模型去修炼，而是瞎折腾看什么“几分钟XX课”，“21天解决XX”的课程，说难听点，这些知识量连大专技校的教科书门槛都不到，你说怎么去夯实你的核心竞争力和提升你的收入？

我们来看一看你的月收入在哪个范围，如果你是拿命换钱，那么月收入在1000-3000元，如果是拿时间换钱，月收入3000-5000元，如果是拿技术换钱，那月收入5000-1万元，如果是拿项目挣钱，差不多也就1-1.4万元，如果你能够做产品，通过产品利润来挣钱，差不多是1.4-2.5万元，如果你能够有能力干产品组合或项目组合，基本上就可以开始带团队了，那这个阶段叫项目规划，要扛指标扛风险，然后才能出利润，到了月收入过3万左右的时候，就可以开始有一部分浮亏了，老板拿大钱，你拿小钱。

你会看到为什么有人会年入千万？

是因为他拿到了“独家渠道权”（靠渠道分发挣钱），他只是一个线上小卖部，但凡能够拿得到渠道，任何人都能够做到年入千万，不过代价是七成都得给东家，两成给供应商，然后和竞品相互 PK（高强度淘汰赛），最后自己拿到差不多是5-10万元/月。

听到这里是不是恍然大悟？

如果你想跳过当中环节（直接以终为始修炼看上去很美好的十倍规模的赚钱方式和工作方式），就会像《哪吒2》里面的小妖们都是被拿去当血包炼丹，给别人续命的。

真正的修炼是要一个个阶段往前冲，每阶段耗费两三年，再往下个阶段冲，才能层层递进，直到年薪百万，整个过程不是半年一年完成的，而是逐步夯实分阶段完成的，这在我的很多学员中都得到了验证。

你在哪个关卡，只要修这个关卡的 X +1（当前收入的1.5倍能力范围）就行了，但是有些小伙伴不信邪说我要以终为始，我直接修 X +20等级（当前收入的20倍收入范围）的，直接一上手就干大 boss，那这不直接死翘了，这种人我见过太多了。

举个例子，你一个月值多少钱是能够推演的出来的，假设你年薪50万，那么干一周就值一万块钱。如果你要保一万块钱利润，是不是得做十万块钱的业绩指标？为什么很多人不知道周报怎么写，写出来值多少钱的利润都写不出来，那我说我们只能说是活该的牛马。

我们拿商业结构去对标一下，就知道你现在在哪个阶段，你大概在忙哪些事，是不是在偷懒。

很多人在瞎忙，说要环游世界，看到很多博主过着自己理想的生活很向往。我说错了，因为生活类的人格角色，只能占你家庭和自我娱乐的10%，这部分的开销是从哪里来的？是从工作角色中挣的钱来的。

人家教你怎么做饭，怎么做瑜伽，怎么旅游，不好意思，人家是在表演，他们是销售、橱窗，这是人家的收入角色，而人家真正在家的生活和工作不是这样的，有没有恍然大悟??

我们来简单地觉察下自己的人生规划有没有被人家搞偏掉？

看下图的问题，第一个，我是否觉察到，充电学习的角色不宜过多，只要10%-15%就行了？很多人比较省，年薪50万了，他每月应该投多少钱去学习？是投99块钱买一个XX分钟商学院吗？还是说天天只要看40几块钱的书就行了？不对，他必须要投入他的年薪的10%的话，他每年要消耗掉5万块钱用于学习。

我再问一个问题，你学习的知识和工作用到的商业价值，是否要快过行业增长的速度和通货膨胀率？

如果还是一个礼拜学一个方法论，每天说看了这本书三页好开心，咔嚓拍张照在朋友圈里晒晒，晒了七八年，然后这个人就被优化掉了。

为啥？因为他看书的速度完全低于他遗忘的速度。

我给大家讲一个我这边的指标：我一天大概能打8000到一万字（平均每小时的有效输出速度是1000字以上，公众号文章内容质量，一小时1000字的水平差不多是一页A4纸张的篇幅）。你们一天大概打多少字？

柏老师透露扎心秘密：绝大多数人一年用不光一支水笔（一根笔芯差不多是1.6万字~1.8万字），一年记不满一本笔记本80页篇幅内容（一面100~300字内容）。那么没有高质量，高强度的输出，怎么可能出成绩呢？

06、如何重写你的人生规划

最后给大家一个建议，复盘自己前3年的人生轨迹，因为前3年的你造就了现在的自己。

你只要把前3年自己的日志翻出来，看下自己忙了哪些事情、学过啥、买过啥、见过谁，认真的花时间写下来，然后誊写到 A4 空白纸上。

抽空看一下微信号的 file 文件当中留了哪些文件，留下哪些视频，到航旅纵横中看飞了哪些地方，看看支付记录，给人家发了多少红包，收到了多少钱，认真捋下自己的痕迹。然后再做资源上的分析，时间上的分析，盈亏平衡的收支分析，以及自己人生里程碑的分析。

这些分析完之后，再根据自己的商业角色、家庭角色、使命愿景，工作角色干了多少个项目，认真捋一捋你就会发现，想的跟你做的和你花钱的还是完全不对位。

最后进行任务分类，角色分类，将这些事情捋清楚之后，后续的时间精力比例投入在哪里？今年要做哪些事情，家庭角色跟谁在一起，或者说没有时间精力放在谁身上。

我让学员分析完之后，有些人直接气血攻心，1个月伤掉，因为他看到自己3年都在瞎折腾，他说我明明可以不做这件事情的，导致白白浪费一年，你知道是得耗掉多少时间成本吗？

在柏老师这边从来不存在重要不重要，紧急不紧急，而是说你做这件事情是否会改变你未来的人生规划。按照这样的逻辑，你就可以把你的时间精力重新进行微调，它的大原则就是按照三大人格，小原则就是不同的人格阶段是有一个轻重缓急的重要权重的。

以上是我50分钟的简单分享，用数字化思维重新规划你的人生的一些基本逻辑，如果真要扩展出来得两天一夜的时间。希望大家能重新复盘自己前3年的精力分配，重新规划自己的人生目标。

欢迎年薪20万及以上，且对职业规划有需求的用户和我聊聊。

嘉宾介绍及链接：柏永辉，《我的第一本人生规划手册》作者（多次登上微信读书热搜榜），华夏基石认证管理咨询师，国家认证生涯咨询督导师及绩效改进专家，全网累计学员10万+。