【必看】华美银行十大关户理由！

公对私大额转款

■  公司帐户对私人帐户转款，常规情况：佣金，董事往来款，股东分红……等，相对来说金额有限，一般银行也不会去查。那什么情况会被查呢？公司账户对同一个人帐户（非公司的董事或股东）的大额转款，起步就是100万以上，特别像我们2021年6月的一间公司，公司账户对私人账户转款高达300万美金！折合人民币近两千万，这么巨大的数额，必定会引起银行系统预警，也就会被调查。

代收代付帐款

■  我们常说的代收代付，是指利用自己的帐户代替第三方收取资金，并将款项转给第三方合作的供应商的行为。这种行为在我们国内非常常见，但是站在银行的角度，这种行为风险非常高。因为代收代付公司正常无法保证第三方合作公司的业务资质，也就没有办法确定代收资金的安全性。

敏感国家交易

■  之前我们在写银行帐户维护注意事项的时候，也提过香港银行帐户在使用过程中，要规避同敏感国家交易款项。那其实全世界的银行都差不多，如果有俄罗斯，迪拜……等高风险交易国的款项，尽量不要入帐。或者可以直接找我们鼎诺控股集团开立一间瑞士CIM BANK的银行帐户，光明正大的接收俄罗斯，迪拜……等高风险交易国的贸易款项。

投资虚拟数字货币

■  我们熟知的比特币（Bitcoin）、以太币（ETH）等虚拟数字货币，是P2P形式的虚拟的加密数字货币，因为其不依靠特定货币机构发行，所以无法追踪其资金的来源。这也是为什么银行禁止帐户投资相关虚拟数字货币的相关交易。更何况我们在华美银行开立的帐户是公司帐户，通常都是为了方便贸易往来，投资也可以，但是不要做银行明文禁止的相关交易。

交易方是借贷公司

■  这里指的是常规的交易过程中，出现的公司名称，均是借贷公司的情况。我们在开户前会做好相关尽职调查KYC表格，其实大部分真实贸易的客人都不会有问题，一些做服务的公司会出现同一些做资金管理等相关业务的公司发生交易的情况，如果能够配合提供真实的业务服务合同，也是没有问题的。但是也有很多不法份子认为华美银行开户门槛低，就开始铤而走险。

帐户结余出现负数

■  很多客户在交易过程中，喜欢快进快出，喜欢有多少钱就全转出去，因此就会出现银行余额不够的情况。甚至有些客户自己也没有看账户结余，就把想转的金额转出去了，导致帐户结余为负数的情况。这种交易情况也会引起银行预警，多次为负必定会影响帐户使用。

激活款不及时到帐

■  华美银行开户成功后，要求14天内帐户首笔激活款（5000USD）要到位。但是很多客人在这个过程中不是足够重视，或者因为这个帐户只是备用帐户，就不想存激活款进去，导致帐户被关闭。

顶替开户

■  很多人不知道顶替开户的风险，觉得能以自己的名义开一个帐户，卖出去卖个几千到几万的钱，都是天上掉馅饼。所以答应无良代理公司，或是答应不法份子，去开立一个自己名义的公司及帐户给别人使用。那么有谁知道其中的法律风险吗？通常，一间公司的实益拥有人需承担该公司的法律责任，那一间公司的帐户如果是自己的名义，不法份子利用你的名义收付洗钱款的时候，造成的法律责任也是由该公司的实益拥有人——即你本人来承担。所以不要为了几千块上万块就去承担协助洗钱等违法行为的风险好吗？

包装开户

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有很多无良代理公司违规替客户包装开户，一般理解就是该客户并不是做常规贸易业务，而是通过资料包装让其“看上去”像一间贸易公司。但是世上没有不透风的墙，谎言终归不是真的，在日常的交易过程中，银行在系统的监管下，总会发现非法交易的行为。

帐户审查回复不及时或资料过假

■  银行帐户成功开立后，银行本着监管原则，一定会在首个交易客户的首几笔交易做抽查。这时收到银行的审查邮件一定要及时回复，虽然华美银行的审查会让代理公司多次通知客人。但是也有极个别的客人错过最后的回复时间导致关户。另外还有一种情况，就是银行在审查过程中，很多中国客人，提供的合同上盖的印章过假，导致银行认为是虚假合同关闭帐户。国情有差，也是我们需要在帐户使用过程中需要注意的。