01
投顾服务要注重分享投资逻辑
和管理投资预期
1月25日，“看见未来·2022中国基金投顾峰会”在上海线上举办。盈米基金CEO肖雯在会上发表了主题为《基金投顾数字化的思考和探索》的演讲。
她表示，在投顾业务里有两点是重要的：一是分享优质的投资逻辑，二是管理投资者的收益预期。
肖雯解释道，过去的基金销售习惯用收益率的排行来做推荐，导致客户偏好购买某一阶段收益较高的基金。这样一来，在接下来的市场波动中，客户的投资体验就会比较差。
所以，投顾业务不仅要与客户分享优质的投资逻辑，还要帮他们做好对投顾业务预期的管理。
02
打造投顾服务的护城河
关键在数字化
肖雯认为，要想打造好投顾服务的护城河，最关键的技术门槛是数字化。
投顾业务的数字化方向主要有四个方面：线上化、专业化、智能化和生态化。
线上化的重点是以客户为中心，推动投顾服务业务流程的闭环和线上化，以及中后台业务流程的自动化。
这其中重点包含三个环节，第一是获客和维护的环节；第二是客户体验的提升，也就是整个闭环系统体验的提升；第三个是中后台效率的提升。
此外，还要利用大数据为投顾管理提供更好的支持，为客户提供更精准的投资标的和投资建议。与此同时，大数据也有助于防范风险，有助于投资标的、投研知识系统以及合规体系的建设。
肖雯认为，投顾机构首先需要建立分层的客户体系，经营好不同的客群。对于像100万以上甚至1000万以上的高净值客户的投顾的服务，以及对于1~100万这样的一个基础客群的投顾服务，方法和方式以及提供的内容都是不相同的。
第二是需要建立一站式的投顾赋能平台。肖雯表示，“前端投顾不能依靠单打独斗的个人力量，而是要以一套整体的投顾支撑体系和工具体系来帮助他们对客户做好投顾服务。
第三是需要打造开放的投顾服务平台。一方面吸收各个投顾市场上的投顾能力；另一方面，给其它投顾机构（比如基金管理公司等）的投顾能力进行输出的平台。
肖雯认为，未来基金投顾需要基于细分的客群，打造360度的用户画像，比如用户投资的成熟度、对基金投资的认知等，最终通过精准的画像为不同的客户提供精准的定制化服务。
在对客户打完标签以后，打造优质的内容就成为了整个投教的核心。通过技术的手段，投教的内容能够结构化、标签化地与前端的客户标签体系进行匹配，逐步实现自动化，最终实现千人、千时、千面的自动化的智能投教体系。
肖雯表示，在这样一套智能投顾服务体系里面，最终还是要用全渠道的服务能力和多样化的客户触达形式为客户提供差异化服务。
封面图片来源：视觉中国
