随着互联网金融的普及，很多年轻人使用信用卡超前消费，若未来收入没有达到预期，借贷者往往因无力偿还欠款及利息，陷入法律纠纷。持卡人向银行申领了信用卡即表明持卡人与银行之间建立了信用卡合同关系，若持卡人透支后未按信用卡领用协议、章程的规定按时、如数还款则构成违约，应承担违约责任。
基本案情
被告赵某某向原告某银行申请办理信用卡一张，并激活使用。自2021年11月21日起，赵某某发生逾期还款违约行为。截至2023年3月16日，赵某某尚欠信用卡本金299266.13元、利息54858.52元、滞纳金55114.97元，共计409239.62元。原告某银行多次催收逾期欠款未果，故向法院提起诉讼。被告赵某某经法院依法传票传唤无正当理由未到庭答辩，法院依法缺席审理。
法院判决
法院经审理认为，赵某某与某银行签订的信用卡消费合同系真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。赵某某在使用信用卡过程中出现逾期还款的违约行为，应当按照合同约定承担违约责任。故某银行要求赵某某归还截止至2023年3月16日所欠本金299266.13元、利息54858.52元及自2023年3月17日起至实际偿清之日的利息的诉讼请求，应当予以支持。
关于某银行要求赵某某支付滞纳金55114.97元的诉讼请求。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号，2017年1月1日实施）第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。案件审理过程中，某银行未向法院提交证据证实其在2017年1月1日后已与赵某某通过协议约定收取滞纳金，因此对中国银行主张滞纳金的诉讼请求，法院不予支持。
法官说法
违反约定透支信用卡逾期不还的后果有哪些？
什么是“恶意透支”信用卡？
具体的“数额”又是如何界定？
出借信用卡有哪些风险？
一是妨害国家金融管理秩序，导致发卡行无法对授信风险进行评估和管理，增加了信用卡被恶意透支、形成不良信贷的风险；
二是存在民事法律风险，根据合同相对性原则，银行不受实际使用人有无偿还能力的影响，担保偿还信用卡本息的主体还是出借人；
三是存在刑事法律风险，将信用卡肆意出借给他人，他人持卡期间如发生信用卡非法套现、诈骗、高利转贷等违法行为，出借人也难辞其咎，甚至要承担相应的刑事责任。
