【反洗钱】合规使用银行卡，拒做洗钱“工具人”

常见诈骗方式

陈某在网上看到一则兼职广告，称只要将银行卡出租给对方使用便可获得报酬。陈某便以每月800元的价格将自己的银行卡及手机银行租给对方使用，殊不知该卡被诈骗团伙用于洗钱100多万元，施某最终也面临刑事追责。

与此类似的形式，还有不法分子号称发放各种补贴或办理贷款刷流水，要求通过银行卡“走账”，实际转移的也是上游犯罪资金，无形中将黑钱“洗白”。

熊某从朋友王某处得知“用自己的银行卡帮别人走账，每取现1万元可获得800元好处费”，便提供自己的银行卡给王某接收资金，并多次通过ATM机取款交予王某。经查，熊某用自己的银行卡接收资金后取现，获利4000元，同样面临刑事追责。

与此类似的形式，还有近期新出现的花店、蛋糕店取现洗钱。诈骗团伙通过网络平台向商户提出订购现金花束或现金蛋糕的需求，并将黑钱打入商户的银行卡或支付账户，要求商户从自己银行卡取现制作成现金花束或现金蛋糕，送到指定人手中。诈骗分子利用商户的银行卡进行洗钱，导致商户的银行账户被冻结。

近期金价暴涨，不仅投资者的消费热情高涨，不法分子也盯上了黄金，出现了“黄金购买+邮寄”的新型洗钱手段。诈骗分子先通过刷单返利、虚假投资理财等手段实施诈骗，之后便以“缴纳保证金”、“投资”等理由，诱骗公众使用自己的银行卡购买黄金，再通过快递或网约车运送到指定地点，“洗白”诈骗资金。

温馨提示

《银行卡业务管理办法》第28条规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

请不要将自己的银行卡、对公账户或支付账户出租、出售、出借给他人使用，一旦不法分子借机从事犯罪活动，供卡人将面临信用惩戒、控制账户等后果，甚至被追究法律责任。

要警惕代购黄金、珠宝等交易圈套，拒绝来历不明的代购请求。广大商户要审慎接收网络订单，拒绝接收来历不明的货款，不要随意提供自己的银行卡或收款码，避免成为诈骗分子洗钱的“工具人”。