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香港保诚储蓄险回本速度大起底！5款产品深度测评，这样选才不踩坑

新媒黑科技

2025-04-07

导读：保智库旗下一、2025年保诚储蓄险全家福：这五款产品到底怎么选？最近收到不少朋友私信："保智库啊，保诚新出的世誉财富值不值得买？

一、2025年保诚储蓄险全家福：这五款产品到底怎么选？

最近收到不少朋友私信："保智库啊，保诚新出的世誉财富值不值得买？隽富和隽升2哪个回本快？"讲真，这五款产品确实容易让人看花眼。今天咱们就用最直白的大白话，把保诚在售的五款储蓄险扒个底朝天。

1.1 特级隽升2：老牌明星的困局

作为保诚的初代网红产品，特级隽升2确实有过高光时刻。但说实话，在2025年的今天再看这款产品，就像用着iPhone15的人突然看到iPhone6——经典归经典，但配置真的跟不上了。

核心参数：

缴费期：1/5/8/12年
货币：美元/港元
预期回本时间：第5年（5年缴）
20年预期IRR：5.59%

真实体验：去年帮客户王总做保单检视，他2018年买的特级隽升2，到现在第7年现金价值才11.1万美金。对比同期买的万通富饶千秋，账户里已经躺着13.6万了。这差距，真不是一星半点。

1.2 隽富：货币玩家的心头好

这款2022年上市的爆款，最吸引人的就是6种货币自由转换。但最近有客户反馈："说好的灵活转换，实操时手续费高得吓人！"这里要给大家提个醒：货币转换看着美好，实际操作要考虑汇率波动和转换成本。

核心优势：

支持美元/港元/人民币等6种货币
55年预期IRR：6.59%
无限次更换被保人

隐藏风险：去年美元兑人民币暴涨时，有客户急着转人民币，结果发现要提前30天预约，还要收1.2%的手续费。等真正转完，汇率已经跌回去了...

1.3 世誉财富：新晋王者的AB面

保诚今年9月刚推出的新品，宣传说是"史上最快回本"。但根据我们拿到的精算报告，这个"第4年回本"的前提是年化分红实现率必须100%——而保诚近5年的分红实现率在82-95%之间波动。

真实数据：

1年期趸交产品
预期回本时间：第4年
20年预期IRR：6.00%

业内观察：这款产品更像是保诚应对万通富饶千秋的防御性产品。虽然短期数据亮眼，但长期收溢在第55年后会被隽富反超。

1.4 隽藤/隽宝：特色鲜明的偏科生

隽藤的无限次更换被保人确实适合家族传承，但预期收溢长期垫底；隽宝虽然多了癌症保障，但用储蓄险买重疾保障就像用菜刀砍柴——不是不行，就是特别费劲。

二、血泪教训！买保诚储蓄险必看的三大陷阱

2.1 分红实现率的"文字游戏"

保诚官网上大大写着"90%以上实现率"，但细看备注小字："指2010年后发行的部分产品"。像特级隽升2这种老产品，实际实现率常年在85%左右徘徊。

2.2 货币转换的隐藏成本

以隽富的美元转人民币为例：

提前30天预约
收取1%手续费
按预约当日汇率锁定这三个条件叠加，在汇率波动大的时候可能直接吃掉2-3%的收溢。

2.3 传承功能的落地难题

虽然宣传"无限次更换被保人"，但实操中需要：

新被保人出具同意书
提供完整家族关系证明
缴纳500美元手续费有客户反馈整个流程走完花了4个月，期间保单处于冻结状态。

三、业内人教你科学对比：5款产品终极PK

3.1 回本速度真相

世誉财富：第4年（需100%实现率）
特级隽升2：第5年
隽富：第8年

但要注意！这个"回本"指的是现金价值覆盖总保费，如果算上通胀和机会成本，真实回本周期还要延长3-5年。

3.2 长期收溢对决

以50万美元总保费测算：

产品	30年价值	50年价值	100年价值
世誉财富	$600万	$3194万	$7202万
隽富	$540万	$6534万	$9249万
万通富饶千秋+	$632万	$6840万	$1.2亿

（数据来源：各公司2025版计划书）

3.3 灵活度大比拼

从实操角度建议关注：

部分提现是否影响后续分红
货币转换的时效性
传承手续的便捷度这方面隽富和万通的产品明显更胜一筹。

四、保智库独家建议：这几类人千万别买错！

4.1 闭眼入世誉财富的情况

有明确5年内资金使用需求
能接受中期收溢波动
看重保诚品牌溢价

4.2 建议选隽富的三大理由

需要多币种配置
有跨境资产规划
看重中长期收溢

4.3 劝退指南：这些人请绕道

求稳派：年过50的保守型投资者
高净值客户：资产超500万美元
企业主：需要短期灵活周转

五、隐藏款曝光：这款产品让保诚都紧张！

最近我们精算团队发现一款回本速度碾压世誉财富、长期收溢吊打隽富的神器。它的三大杀手锏：

第7年保正回本（不是预期！）
支持10种货币秒转换
55岁可转终身年金

更惊人的是，在20年这个关键节点，它的IRR竟然达到6.31%，比保诚最好的产品高出0.3%。由于合规要求不能直接透露名称，但可以给个提示：这家公司的标普评级比保诚高两级...

保智库说在最后：

储蓄险不是快消品，一买就是一辈子的事。我们整理了《2025香港储蓄险防坑指南》，包含：

7大保险公司暗藏条款解析
分红实现率真实追踪报告
货币转换成本测算表

感兴趣的朋友可以私信回复"保诚对比"获取。下期我们重点解析万通那款让保诚坐立不安的王炸产品，记得关注哦！

趁着文章快结束，我是真的很想感慨一下。

香港储蓄险的信息差和猫腻有多严重？

2025年3月1日，
一款新的香港储蓄险产品刚刚推出，
它的核心优势之一是：
首年保费可以100%全免。

这个信息，
你在大多数渠道是根本无法获取的。

事实上，
我们 保智库 早已掌握这一特殊政策。
但即便是行业内的许多资深自媒体人，
也对这个折扣一无所知。

为什么这么说？

2025年1月底，
我们在香港举办了一场
闭门港险自媒体交流会，
现场聚集了许多业内人士。

中场休息时，我好奇地问他们：
某保险公司今年的分红旗舰产品
你们最高能给客户多少折扣？

他们的答案是 20%，
其实，30%的首年优惠幅度已经不低了。
大部分客户对比多家经济行后，
能发现这个优惠额度已经很厉害很会搜了。

但当我在会上分享：
最低5万美金，
可以向保司直接申请首年保费全免，
并且优惠可以写进合同，
注意，这不是返佣，返佣是违规的
这是和保险公司，写进合同直接签订的！

全场瞬间惊呆了！

“这么高的折扣，
一定需要极高的保费门槛吧？”

“并不需要~”

为了直观展示这款产品的优势，我整理了一份全港产品对比表（以25万预缴为例）：

从图表中你可以清晰地看到：
原本非常强势的 宏利宏挚传承 和 周大福匠心传承，在这款产品面前双双败下阵来。
全港范围内的同类产品，在考虑这款优惠后，几乎没有一个能与之匹敌，完全是 一骑绝尘。

“
可以联系我们，目前还有一些优惠额度，但名额有限，先到先得。
”

为什么说这款产品是“王炸”？

公司背景
这家公司是全球最大的保险公司之一，品牌实力和资金管理规模都位列全球前列。
收益惊人
以 50万美金预缴 为例：

你只需要交 40万美金 的保单，
15年 可翻倍到 80万美金，
20年 再次翻倍到 132万美金，
60年 可达到惊人的 2284万美金。
如果你长寿一点，到 70年，可以给子孙留下 4666万美金。

年化收益率

第15年：4.85%
第20年：6.11%
第60年：破7%

这种收益速度，放在全香港，一个对手都没有了。

常见疑问

Q: “你是不是把预缴的保证利率也算进去了？别的保司不也一样？”
A: 我们的测算表已经把其他保司的预缴优惠算进去了。但即使如此，其他保司的优惠顶多做到 首年保费的6折，而我们这款产品的 首年保费全免 优势，仍然遥遥领先。

为什么你听不到这样的消息？

很简单，一个词：信息差。
保智库 长年深耕香港金融圈，举办同业交流分享会，保险公司会给予我们独家优惠额度，回馈我们的客户。

这就是为什么：
这是 特供产品、特供渠道、特批额度，只有 保智库 才能提供。

关于额度

目前，这款产品的额度是保司特供限量的。
保司的额度已经不到 3000万，
估计 2025年4月底 就会消耗完，
因为卖太多，保司也是亏的，只能限量。

想了解更多？

如果你想知道更多关于香港储蓄险的优惠，可以随时和我们交流。因为我们是香港的智库机构，类似以上这样的 “王炸”优惠信息几乎每月都有。所以，建议多多关注我们的朋友圈，我们会免费向 保智库 的粉丝开放。

除了首年保费减免的王炸产品，我们还有更多优惠：

宏利的渠道优惠
周大福人寿 的黄金赠品计划
万通即将推出的全新王炸优惠产品
富卫/友邦 的超额优惠和黄金系列赠品等

除了港险超级优惠还能帮你选对产品：

面对香港保险市场这么多的保险公司，有中资、有外资、有本土，每家公司都有许多产品，加起来五六十款，到底怎么选？

十大主流产品怎么选？我们用一句话帮你总结，每款产品的核心优势一目了然：

产品名称	核心优势
2025 友邦活享储蓄计划	高回本率、稳定分红、灵活提领推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 第7年即可预期回本,分红实现率100%； 2. 分红结构重新设计,每年分红兼顾递延增长与灵活提领； 3. 支持多种提领方案,满足不同阶段现金流需求。
2025 万通新富饶千秋Plus	极致收益、全能提领、传承王者、新款无短板推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐ 1️⃣中期收益全面领先, ⚪20年IRR达6.31%, ⚪10年IRR4.61%, ⚪长期IRR7.21%； 2️⃣提领全面领先 "567"+"225"双提领方案, 前10年提领12.5万美元比不提取还多赚8万； 3️⃣可转年金，仅此一家支持10种货币自由转换, 55岁可转终身年金, 无限次更换被保人+保单分拆+红利锁定解锁,传承功能全面领先，喜欢对比细节的客户基本都选了这款。
2025 安盛盛利储蓄	高预期收益、短期回本、全球信誉推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 2年缴费享6.8%超高预缴优惠,8年回本,10年IRR4.41%,30年IRR6.38%； 2. "268提领"方案每年可提取总保费8%,现金流稳定充沛； 3. 全球第二大保险集团,200年投资经验,分红实现率95%以上。
2025 宏利宏浚传承	长期收益、传承灵活、品牌实力推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 保证收益占比高达89%,100年IRR7.21%,6年即可回本； 2. 支持无限次更换被保人,保单分拆功能完善； 3. 扎根香港127年,为香港政府强积金最大管理人。
2025 保诚信守明天	高确定性、快速回本、稳健分红推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 25年预期回报全港最高,8年回本,15年翻倍,25年达4倍收益； 2. 归原红利不带终期红利累积,现金价值稳定,适合保守型投资者； 3. 分红实现率稳定,产品设计全面升级。
2025 友邦盈御3	稳健分红、品牌信赖、高实现率推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 历史分红实现率超过90%，分红稳定； 2. 投资风格稳健，适合保守型投资者； 3. 扎根亚太超100年，品牌认知度高，市场信誉佳。
国寿傲珑创富	美式分红首选、长期派息、大陆情怀推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 美式分红王牌产品，现金流稳定； 2. 5年供款，第6年起每年5%周年红利派息； 3. 中国人寿海外为中国人寿集团最大海外公司，扎根香港，情系大陆。
立桥息享年年3	短期高收益、纯固收、很稳健推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 前5年保证派发双重红利； 2. 5年期产品，累计收益高达23%； 3. 短期固定收益类产品，高收益低风险。
富卫盈聚天下	高折扣、高回报、灵活提领推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 无保费门槛，享30%保费折扣，大幅提升回报； 2. 生育奖励，直接赠送20000港币； 3. 提领之王，提领后总现金价值仅次于匠心2，灵活性极高。
周大福匠心传承2	英式提领、财富跃进、分红优越推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 提领之王，提领后总现金价值市场排名第一或第二； 2. 财富跃进选项，回本后提升潜在回报； 3. 历史分红100%实现率，旗舰产品连续9年表现优异。
永明万年青星河尊享	百年品牌、稳健提领、独特红利推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 归原红利面值与现金价值派发后即保证，独一无二； 2. 提领之王，提领后现金价值排名仅次于匠心2和盈聚天下； 3. 160年历史，穿越多次经济和政治周期。

此外，另一张图表详细展示了保险行业内主要公司的评级、偿付能力、投资渠道及全球布局情况。通过这些数据，客户能大致判断出各家保险公司的经营稳定性和风险应对能力。

公司名称	友邦	安盛	万通	永明	周大福	富卫	宏利	国寿	太平	太保	忠意	保诚
公司历史	1919 年	1817 年	1851 年	1865 年	1985 年	1845 年	1887 年	1949 年	1929 年	1991 年	1831 年	1848 年
成立地区	上海	法国	美国	加拿大	香港	香港	加拿大	中国	中国	中国	意大利	英国
香港市场	1931 年	1986 年	1981 年	1892 年	1994 年	2013 年	1897 年	1984 年	2015 年	1994 年	1981 年	1964 年
世界 500 强排名	288（22 年）	91（23 年）	369（23 年）💥	379（21 年）💥	-	-	277（22 年）	54（23 年）	385（23 年）	192（23 年）	137（23 年）	185（21 年）
标普评级	AA-	AA	AA+💥	AA	-	-	AA-	A	A	A	-	A
穆迪评级	Aa2💥	Aa3✅	Aa3✅	Aa3✅	A3	A3	A1	A1	-	A1	-	A2
其他评级	惠誉国际 AA	惠誉国际 AA	惠誉国际 A-	A.M.BestA+	惠誉国际 A-	惠誉国际 A	惠誉国际 AA-	-	惠誉国际 A	中诚信 AAA	惠誉国际 A	惠誉国际 AA-
偿付能力	260%	215%	281%💥	200%	314% 💥	292% 💥	230%	204%	235%	-	233%	194%