最近两天安全君的手机，又接到了很多有关于不良网贷报道的推送消息，那么下面就和安全君一起去看看什么是校园贷款，校园不良网贷都有哪些坑，以及面对网络借贷我们大学生该怎么做。
本应享受美好生活的在校大学生，为什么一个个负债累累，成为现实生活中的“大负翁”？
近期有不少大学生陷入这样的困境，有人退学，甚至还有学生因此走上绝路。
究其原因，竟源自一种新兴的学生信贷模式——网络借贷。
一、了解校园贷款
校园借贷算是民间借贷的校园网络版，网站或者APP作为一个中介平台为资金提供方和需求方提供信息匹配，并对其身份及交易信息的真实性进行审查。校园借贷多为P2P（Pear to Pear）模式，就是由某个企业搭建网络平台，“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”。
1）贷款手续的简易程度
针对大学生市场的网络贷款的金融产品也逐渐盛行。与传统的国家提供的助学贷款、创业贷款不同相比银行信用卡借款，网络贷款更为便捷，门槛更低，在很多贷款平台，学生只需要输入身份证号、身份证号、学号、一卡通信息、学信网账号这些证明申请人大学生身份的信息，以及父母、室友、辅导员的基本信息等资料，紧接着就会有后台工作人员通过电话来进行询问与核对，只要信息属实，哪怕并非借款人本人，也可以拿到不等金额的贷款。从开始申请到贷款到账，可能只需要半个小时。
从2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对大学生的信用贷款相继出现。调查发现，相比于信贷公司，大学生们更信赖这些网贷服务。
2）贷款的利率
2015年央行给出的商业贷款一年期利率仅为4.35%，“速溶360”能为在校大学生提供高达15000元贷款，最多可分期12个月，借款月利率为1.30%；“拍来贷”最高可提供5000元贷款，可分期12个月，月利率为1.16%；《经济》记者查找的贷款平台中，相对月利率较低的为“贷先生”，分期12个月的月利率为0.75%。而银行系统内，以交通银行为例，信用卡分期，24期月利率为0.72%，3期则为0.93%。有些平台在设置明面上的月利率外，还增加一定比例的服务费和押金，押金从贷款中扣除，而一旦逾期不能还款，违约金与罚息的比例也非常高。比如，名校贷每天会收取贷款金额的0.5%作为违约金，趣分期则每天要收取贷款金额的1%，还有少数贷款平台会收取贷款余额的7%至8%作为违约金。因此，即使最初的贷款数额并不很高，如果出现不能按期偿还的情况，最终本金加上利息、罚息、服务费和违约金可能成为一大笔钱。
3）网络贷款的分类
2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校的近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。经北青报记者梳理，花样繁多的学生网贷途径大致有三类：一是单纯的P2P贷款平台，比如名校。
二、校园网络借贷的危害
“月供341元，轻松买iphone6 Plus” ，“花明天的钱，圆今天的梦”，走在校园的路上，你是否看到过这样的宣传广告？
大学校园里涌现出大量的“校园贷”、“分期贷”、“名校贷”等名称多种多样的校园贷款宣传单。天上真的会掉下这么可口的馅饼？
当然不是，校园不良网络借贷平台就像潘多拉的魔盒：外表华丽诱人，打开之后却遗患无穷。
相关资料显示，在校园内使用蚂蚁花呗的同学达到65%以上，而在这些同学中，80%都是女生。这些女生一般把蚂蚁花呗上借贷的钱用来消费化妆品，而男生大多用蚂蚁花呗来消费电子产品。
在校大学生大多法律意识欠缺，还贷意识不强，本以为可以通过自己的生活费去还款，可一旦误了还款日期，有关贷款的利息就会暴增，成为高利贷，导致欠下的债务越来越多，从而陷入网络借贷的泥潭无法自拔。
还有一些大学生为了满足自己炫耀式、攀比式消费，很容易被校园网贷平台所谓的“零首付”、“零利息”、“最快3分钟到账“等宣传蒙双眼。
三、实际上，校园网贷存在着各种“坑”
第一个“坑”
费率不明。校园网络借贷平台处于抢占市场和竞争的需要，会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等。看似免息、低息的平台比起信用卡分期付款的7%一下的年率来说，校园贷的年息通常高达20%以上，成了名副其实的“高利贷”。
第二个“坑”
许多小型借贷公司多为非法民间借贷组织，贷款门槛低，审核不严，手续不规范、不合法，不考虑学生的还款能力。
第三个“坑”
采用暴力收账等不文明催收手段。如很多校园网贷平台采用“关系催收”，学生借款时被要求要填写书名同学、朋友或亲戚的真实联系方式，如不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的关系圈，给借款学生造成极大的心理压力。
相关案例
案例一：
湖北大学知行学院广告设计与制造专业大二学生柳晨（化名），某大学的一名学生，去年10月为了购买苹果手机，申请网上贷款。随后，经过拆东墙补西墙，不断找其他小贷公司贷款还债，其最终欠下多家公司共计70余万元的债务，而原始金额仅为3万元。由于被催债人员逼得没有办法，四处躲债。
案例二：
西南某高校读大三的秦歌，他每月生活费只有800元，去年却在网购上花了近1.23万元，当他在朋友圈里晒出支付宝账单时，下面的评论排起了整齐的队伍，“土豪哥”“土豪哥”“土豪哥”。
“我哪里是土豪，每月10日还得往蚂蚁的窟窿里填土呢。”秦歌回复。秦歌口中“蚂蚁的窟窿“，指的是由蚂蚁微贷依托支付宝平台提供消费者的一项网络服务。
今年1月底，在乡下务农的父母卖猪卖粮帮秦歌还了在借贷平台欠下的债。秦歌的妈妈告诉记者：“孩子捅出来的篓子，只能我们来补啊。（可怜天下父母心，但愿我们在做事情之前能为父母考虑一下）
案例三：
21岁的河南大学生郑德幸，生前用自己神风以及冒用28名同学的身份从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元从事赌球活动，后赌球失败无法按时偿还欠款，累计拖欠本息竟达58.95万元，最终无力偿还而走上绝路。
案例四：
大学生李某在某网络借贷平台借款500元，周利息30%，利滚利后，总欠款达到5.5万元。李某想通过借新贷还旧贷的方式还款，借贷平台要求李某手持身份证拍裸照抵押。无奈之下，李某只能照做。随后，由于欠款过多，李某已无力偿还，借贷平台威胁表示，不还款的话就把照片发给其家人甚至在网上公开。
四、面对网络借贷我们大学生应该怎么做？
1、一定要进行自我审视，思考自己的购物目标是否合理，在进行超前消费前务必根据实际情况来决定是否购买。什么购物狂欢节啊，开学趴啊，双11啊之类的剁手节，能忍住买买买的人才是大写加粗的强者。
2、一旦选择提前进行消费，更需要做好自己的预算，以确保自己有稳定的还款来源，不然还可能会给自己的信用带来不良记录，同时影响你自己的生活。大学生尽量不要超支，应该摆脱消费中的虚荣心理。
3、增强自身的法律意识，能够客观的认识到网络借贷带来的潜在危害，并帮助其他同学认清网络借贷的本质，避免带来不必要的安全隐患。
4、创建和谐校园，拒绝网络借贷：面对校园不良网络贷款，大学生既要充分认识其存在的隐患和风险，向校园不良网贷说“不”，更要树立科学、理性消费意识，自觉抵制那种通过消费来获取短暂满足感和庸俗而低级的人生观与价值观。让“独立生活”和“理性消费”成为校园风尚。
